Как правильно брать банковский кредит

Заявка по паспорту
До 5 000 000 рублей
Автоматизация выдачи
Оформить

Единых рекомендаций, как брать правильно кредит в банке, нет. Условия получения заемных средств зависят от различных факторов ― от кредитной истории и до наличия ликвидного имущества для предоставления в залог. Возможно получение персонального займа для лояльных заемщиков и постоянных клиентов.

Как брать банковский кредит

На вопрос: «Как брать в банке кредит?» нет однозначного ответа. На выбор программы кредитования влияют следующие параметры:

  1. Сумма займа. Возможно получение небольшой суммы в день обращения в рамках экспресс-кредитования. При запросе кредита свыше 300 тысяч рублей проводится детальный анализ платежеспособности и благонадежности соискателя.
  2. Наличие кредитной истории. Положительный кредитный рейтинг повышает шансы на одобрение заявки.
  3. Исполнительные производства. Снижают вероятность получения денег без обеспечения исполнения финансовых обязательств.
  4. Срок кредитования. Предоставление заемных средств на короткий период не представляет интерес для кредитора из-за небольшой выгоды. Банки охотнее рассматривают среднесрочные и долгосрочные займы, поскольку они позволяют получать постоянный процентный доход в течение определенного периода времени.
  5. Обеспечение. Залог снижает кредитные риски банка, поэтому повышает шансы на одобрение.
  6. Поручительство. Гарант несет солидарную ответственность с заемщиком. За счет снижения риска возможно уменьшение годовой процентной ставки и итоговой переплаты.

Страхование жизни и здоровья заемщика не влияет на вероятность получения ссуды. К этому маркетинговому ходу прибегают банковские специалисты для совершения кросс-продаж.

Как берут кредит в онлайн режиме

У пользователей вопрос «Как берут кредит онлайн?» возникает только при первичном оформлении заявки. Процедура проста и интуитивно понятна. Для получения дистанционного заёма необходимо:

  • подобрать оптимальный вариант с помощью онлайн-калькулятора, позволяющего рассчитать переплату за весь период погашения долга;
  • заполнить виртуальную анкету;
  • загрузить документы;
  • дождаться предварительного одобрения;
  • посетить банк для предоставления оригиналов документов;
  • получить заемные средства на дебетовую карту или наличными.

Процедура упрощена для постоянных клиентов. Им не нужно заполнять персональную анкету. Достаточно оставить заявку через личный кабинет, указав сумму заимствования, срок и обеспечение (при наличии). Небольшая сумма может быть зачислена через 10-15 минут после подачи запроса.

При оформлении дистанционного займа исключается риск подключения навязанных дополнительных услуг. От страхования можно отказаться, проставив соответствующую отметку в анкете.

Как брать потребительский кредит наличными

На форумах нередко интересуются, как брать потребительский кредит наличными. Условия получения нецелевого займа идентичны у большинства игроков рынка кредитования. К претендентам выдвигается ряд требований:

  1. проживание в регионе присутствия банка;
  2. официальное трудоустройство;
  3. наличие ежемесячного дохода не менее прожиточного минимума в субъекте РФ;
  4. возраст — от 21 до 65 лет.

При соответствии минимальным требованиям проводится оценка благонадежности и платежеспособности клиента. Обязательной процедурой является запрос в БКИ (кредитная история — приоритетный критерий анализа).

Для подтверждения неофициальной части дохода возможно предоставление справки по форме банка, заверенной работодателем.

Как лучше брать кредит без справок и поручителей

Кредит без справок и поручителей лучше брать в обслуживающем банке как персональное предложение для участника зарплатного проекта. В этом случае пакет документов ограничен только паспортом. Заявка рассматривается в течение операционного дня. Возможно получение денег под сниженный процент.

Финансовые справки могут не потребоваться при оформлении кредита под залог ликвидного имущества (квартиры, частного дома, гаража, автомобиля). Однако, необходимо предоставить правоустанавливающие документы на обеспечение и отчет независимого оценщика.

Имущество, обремененное правами третьих лиц, не может выступать в качестве залога. В противном случае в соответствии с ГК РФ сделка может быть признана ничтожной.

Как выгодно брать кредит для физлиц без отказов

Физические лица могут выгодно брать кредит без отказов при наличии хорошей кредитной истории, как ключевого фактора благонадежности, и возможности предоставления поручительства или залога.

На состояние платежной дисциплины влияет:

  • своевременное погашение обязательств по действующим договорам;
  • отсутствие задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
  • отсутствие реструктуризации;
  • долговая нагрузка.

Ряд банков расценивают задолженность по коммунальным платежам как признак низкой платежной дисциплины.

Оформление банковского кредита — простой процесс, не требующий привлечения финансовых консультантов. Для удовлетворения краткосрочных или долгосрочных потребностей в заемных средствах необходимо правильно выбрать программу и срок исполнения обязательств. Банк должен быть уверен в своевременном возврате долга, поэтому выгодные условия предоставляются только проверенным заемщикам и постоянным клиентам.

Автор: Ольга С.
Прочитать комментарии: 2
Валентин Панов |

Наиболее выгодные условия кредитования будут в том банке, где вы являетесь клиентом (но не всегда). Но там всегда вероятность больше, что вам дадут минимальный процент, из тех которые есть по кредиту. На большие суммы процент обычно меньше, это тоже стоит учесть. А вообще самое важное — выяснить сразу реальную стоимость кредита. Проценты процентами, но там всегда есть какие-нибудь комиссии, страховка. И иногда лучше взять под более высокий процент, чем оплачивать все это. У меня так было, вроде предложили минимальную ставку, и подсунули договор, где страховка составляет 15% от стоимости кредита! Хотел взять на год, но когда 10% вдруг превращаются в 25%, желание брать такой кредит пропадает.

Ответить
    Алексей |

    Процентная ставка еще во многом зависит и от репутации заемщика. Хорошая кредитная история, приличный доход и постоянное место работы на протяжении длительного срока, вызывают доверие банка, и в таких случаях могут значительно снизить ставку. Конечно выяснить сразу всю стоимость кредита тоже очень важно, но еще и стоит обращать внимание на репутацию банка. Крупные финансовые учреждения не будут мошенничать с дополнительными платными услугами, но с другой стороны — у мелких банков можно найти невысокий процент по акции, они часто запускают их для привлечения новых клиентов. Нужно внимательно изучать все предложения.

    Ответить
Оставить комментарий