Получить кредит на открытие и развитие бизнеса

Высокая вероятность одобрения при подаче заявки через этот сервис
На любые цели до 3 000 000 рублей
Заполните анкету на кредит
Способы получения:
карта visa
карта mastercard
карта maestro
наличными
счёт в банке
Оформить

Нехватка капитала – острая проблема для начинающих предпринимателей и бизнесменов со стажем. Потенциально прибыльные, инновационные идеи остаются нереализованными из-за отсутствия денег. Кредит на открытие и развитие бизнеса – хорошая возможность поставить на рельсы собственное дело.

Кредитование старта коммерческой деятельности не вызывает интереса у многих банков. Причина – высокий риск невозврата, просрочки. Чтобы получить деньги, начинающему предпринимателю следует составить грамотный бизнес-план с детальным изложением стратегии развития. Финансовые учреждения требуют высоколиквидное обеспечение в виде залога или поручительства, устанавливают ряд персональных критериев для отбора клиента. Как получить одобрение кредитной комиссии и грамотно оформить заём на свое дело?

Взять кредит на развитие бизнеса для ИП, ООО

Перед открытием новой компании, финансирования очередного проекта стоит разрешить вопрос целесообразности обращения в банк.

Высоки риски банкротства и погружения в долги у начинающих предпринимателей, плохо разбирающихся в экономических аспектах, стратегическом менеджменте, эффективном позиционировании на рынке.

Отсутствие практического опыта занятия коммерческой деятельностью должно настораживать самих лиц, собирающихся взять в банке кредит на открытие и развитие малого бизнеса для ИП или ООО. Надлежащее управление заемными средствами требует навыков и опыта. Перед тем, как брать в деньги долг для реализации бизнес-идеи, стоит оценить все риски.

Плюсы:

  • Быстрое получение финансовых ресурсов. Банковские организации с удовольствием помогают предпринимателям, отвечающим всем установленным требованиям.
  • Привлечение дополнительных денег способствует развитию своего дела. Бизнесмену не стоит ожидать накопления нужного количества собственных финансов.
  • Заемщики могут рассчитывать на налоговые льготы. Например, ресурсы на оплату процентов по кредиту по законодательству не облагаются налогами на прибыль.

Добросовестные клиенты часто получают у банков скидки и бонусы при обслуживании.

Минусы:

  • Ссуда – это переплата. Если бизнесмен не достигнет планируемых результатов, то расходы на содержание программы могут существенно снизить доходы или вовсе лишить их.
  • Подбор финансового учреждения и получение одобрения требуют немало времени.
  • Банки оценивают цену залогового имущества существенно ниже рыночных реалий.
  • Персональные критерии банков (возрастные ограничения, требования к кредитной истории и опыту) существенно снижают шансы на одобрение.

Кредит малому бизнесу на открытие и развитие без залога

Обычный

Классический тип кредита – популярный вид банковских продуктов. Он выделяется для следующих целей:

  • открытие и развитие своего дела с нуля;
  • финансирование действующего коммерческого проекта;
  • покупка технологического оборудования, производственной линии;
  • приобретение сырья;
  • инвестирование.

Получение целевых кредитов для открытия и развития малого бизнеса без залогов выгодно предприятиям и индивидуальным предпринимателям. Процентные ставки составляют примерно от 12%. Это на 2-3 пункта ниже процентов прочих банковских продуктов.

Ликвидное залоговое обеспечение – польза предпринимателя. Оно снижает процентную ставку годовых.

Кредитная линия

Главное отличие кредитной линии – выделение средств траншами (частями). Они не должны превышать общий объём ссуды. Проценты начисляются только за перечисленные транши, а не всю сумму выделенной линии финансов. Это, несомненно, сокращает расходы заемщика.

Овердрафт

Суть такого финансирования: клиент пользуется ресурсами банка, если у него на счету недостаточно средств. Благодаря овердрафту моментально покрываются кассовые разрывы. Важно учитывать, по нему процентная ставка выше. Такой заём не требует залога или поручительства.

Оформить кредит на открытие и развитие бизнеса с нуля

Потенциальные заемщики должны подходить требованиям финансовых организаций. Для оформления банковского кредита на открытие и развитие своего дела с нуля необходимо выполнить следующие действия:

  1. Составить содержательный бизнес-план. В нем следует детально расписать все аспекты проекта.
  2. Найти поручителя, залог. Выполнение этого условия взаимовыгодно: банк получает надежную гарантию, клиент – пониженные процентные ставки.
  3. Сформировать хорошую кредитную историю. Это своеобразный критерий оценки поведения клиента. Этот показатель – решающий при одобрении кандидатуры заемщика.  
  4. Подготовить необходимую документацию.

Полностью сформированный пакет документов позволяет членам кредитного комитета детально ознакомиться с персоной заявителя. Приложение разрешительной документации, лицензий, различных сертификатов и дипломов повысит шансы на получение финансирования.  

Рекомендуется определить конкретную сумму средств, необходимых для реализации проекта. Если денег будет больше, то придется платить больше годовых процентов. Недостаток же финансирования вынудит искать новые источники займа, что также отрицательно скажется на развитии предприятия.

Выбор банковского учреждения облегчат данные различных рейтинговых агентств и ключевые показатели финансовой отчетности.

Важно! Недавняя продажа активов, отзыв лицензии, смена владельца должны насторожить при определении обслуживающей банковской организации.

Заявка на кредит для развития и открытия бизнеса

Коммерческие банки имеют функционал по подаче онлайн заявки для получения кредита на открытие и развитие предпринимательской деятельности. Для этого следует заполнить готовую анкету. Не надо пытаться обмануть банк, используя недостоверную информацию. Банковский инспектор легко вычислит мошенников на основании данных из бюро кредитной истории. Служба безопасности обнаружит факт сокрытия банкротства или необоснованное завышение размеров дохода. Впоследствии заявитель получит отрицательный ответ на заявку и будет занесён в black-лист. Это обстоятельство отрицательно скажется на КИ.

Брокерские сайты дают возможность ознакомиться с предложениями нескольких банков о выделении ссуды. На их портале есть электронные формы отправки заявки в онлайн режиме по подходящей программе.

Таким образом, получение заёма для деловой активности имеет свои особенности и риски. Предпринимателю следует детально спрогнозировать план развития бизнеса, который будет открываться на средства банка. Плохой финансовый анализ и ошибки при получении денег в долг породят финансовые проблемы.

Опубликовано: 27 ноября 2017 в 09:14 | Автор: Ольга Саранча
Прочитать комментарии: 1
Андрей |
24.11.2018 в 12:34

Взять кредит для развития бизнеса можно, только банки оглашают ставку только при подписании договора, я сам неоднократно брал такие кредиты для своего ООО, так что немного знаю об этом. Для меня самые выгодные условия оказались в Райффазен Банке, здесь можно взять сумму до 2 млн.рублей. Я сам оформлял такой кредит «Экпресс» нужно было 1,5 млн.рублей, получение заняло всего 2 дня, обеспечение не потребовалось, нужно только поручительство основных собственников бизнеса, срок 2 года и нет комиссии за выдачу. Но обязательно нужна выписка из кредитной истории, и период функционирования предприятия должен быть не менее года.

Ответить
Оставить комментарий