Рефинансирование банковских кредиток: преимущества, условия для клиентов

В настоящее время жители России и других стран активно используют онлайн кредиты. Множество людей оформляют несколько кредитных карт, что влечет накопление долгов. И однажды человек уже не может погашать регулярные платежи по кредиту, так как их размер становится больше допустимого.

В этом случае для снижения кредитной нагрузки можно воспользоваться рефинансированием незакрытого овердрафта. Оно подразумевает оплату непогашенных займов средствами, полученными в кредит, с более выгодными условиями.

Зачем и каким образом проводиться рефинансирование кредитных карт?

Под рефинансированием понимается закрытие долгов по старым кредитам с помощью взятия еще одного кредита, условия которого выгоднее. Такое действие с кредитом может производиться в любых банках, а не только в том, который его выдал. Сменив банк таким образом, иногда можно получить много выгоды.

Это обусловлено постепенным снижением стоимости кредитов. А это значит, что есть возможность в значительной степени снизить потери семейного бюджета. Но не стоит забывать, что банк в этом вопросе тоже ищет выгоду. Поэтому выдача нового кредита кредитором осуществляется в тех случаях, когда сроки и суммы кредитов выгодны для банка. Также банки получают прибыль от погашения процентов заемщиком. Возможно, человек воспользуется и другими финансовыми услугами организации.

Любым клиентом может подаваться запрос на проведение рефинансирования кредитов и кредиток. Делается это для того, чтобы:

• объединить несколько ежемесячных платежей;
• понизить процентную ставку;
• снизить долговую нагрузку;
• продлить сроки кредитов;
• продлить грейс-период (беспроцентный период запускается повторно, когда заключается новый договор).

В итоге будет произведено погашение долгов по кредитным картам. Деньги переводятся с помощью безналичного платежа. Большинство банков самостоятельно подбирают наиболее выгодные для клиента программы и выдвигают их.

Какую помощь может оказать программа рефинансирования по кредитке?

Обычно заемщики начинают думать о таком способе в крайне сложных финансовых ситуациях. Используя его, можно найти решение целого ряда проблем:

• Когда приходит конец лимиту, ежемесячные выплаты рассчитываются с процентами от целой суммы, что в несколько раз увеличивает их размер. Если проводить перекредитование, то размер выплат будет гораздо меньше, так как его рассчитывают, учитывая сроки платежей.
• Премиальные карты обладают высоким классом обслуживания и многими дополнительными услугами. Можно добиться выгодного снижения стоимости обслуживания такой карты.
• Если счета в долларах или евро потеряют свои выгоды, можно провести замену валюты, что освободит держателя от оплат колебаний курсов.
• С помощью перекредитования осуществляется объединение кредитов с удобным графиком платежей.

Нередко во время оформления нового договора менеджерами предлагаются разные услуги для дополнительного подключения. Можно отказываться от подобных предложений, ведь банкам запрещено навязывание услуг.

Рефинансирование кредитных карт: условия

Главное условие, которое обязательно должно быть выполнено при рефинансировании, это закрытие функционирующих кредиток. Клиент получает безналичные деньги, однако кредитный лимит может возобновиться, поэтому карту нужно закрыть. Подача заявки осуществляется как лично при посещении офиса банка, так и через соответствующий сервис или сайт в Интернете.

Сразу после погашения долгов по кредитным картам следует взять справку о закрытии кредитного счета и отнести ее в банк. Если этого не сделать, ставка может быть повышена.

Требования к клиенту

Чтобы получить такую услугу, как рефинансирование, банками выдвигаются следующие требования к клиенту:

1. возрастные ограничения: для получения кредита клиент должен быть старше 20 лет, а к тому моменту, когда срок договора закончится, он должен быть моложе 65 лет;
2. клиент должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в пределах территории государства;
3. клиент должен быть официально трудоустроен и обладать стажем не менее 3 месяцев на последней работе;
4. клиент должен предоставить номера своих мобильного и рабочего телефонов, а также телефон, принадлежащий бухгалтеру или руководителю организации, в которой он трудоустроен.

Если сумма кредитования велика, то потребуется подтверждение соответствующего уровня дохода. Обычно выдвигаются такие требования: от 30 000 рублей в столице и крупных городах и от 20 000 рублей в других регионах.

Рефинансирование каких кредитов возможно?

Помимо критериев для клиента банками выдвигается ряд условий, направленных на предыдущие кредиты. Ниже представлен список основных требований:

• отсутствие долгов по кредитам;
• кредитная карта, рефинансирование которой требуется провести, должна быть выдана в рублях;
• кредит, рефинансирование которого планируется провести, должен действовать минимум полгода;
• кредитный договор должен не заканчивать свое действие в ближайшие 3 месяца;
• отсутствие реструктуризации кредита на протяжении всего срока его действия.

Основное требование – ответственность заемщика. Если у клиента плохая кредитная история и много штрафов из-за просрочек, то ему будет отказано в предоставлении такой услуги.

Рефинансирование кредитной карты

Этот процесс состоит из следующих этапов:

1. Сначала заемщик должен изучить все условия текущих долгов.
2. Затем нужно начать поиск банка, который предлагает наиболее выгодные условия.
3. После этого клиенту необходимо внимательно изучить всю информацию, в том числе и о дополнительных расходах, которые могут возникнуть.
4. Когда заемщик ознакомится со всеми условиями, ему нужно оправить заявку в выбранный банк и ожидать ответа.

Не стоит сразу оставлять свою подпись в договоре даже после расчета стоимости кредита и разъяснения всех условий. Закон гласит, что у гражданина есть 5 суток на рассмотрение предложения и принятие решения. В это время менять условия в договоре и в одобренном кредите банкам нельзя.

Технология телеграм

Увеличено одобрение

Решение за 15 минут

Все банки в одном месте

Быстро, удобно, выгодно

Лимит 500 000 ₽

Снятие без комиссии

Решение сразу онлайн

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ

Оформить

АО «Альфа-Банк»

Лучшее одобрение

Лимит 500 000 ₽

365 дней без процентов

Снятие без комиссии

Доставка: бесплатно

Документы: паспорт РФ

Снятие наличных без %

Лицензия ЦБ РФ № 1326

т. 8 (800) 200-00-00

Оформить

ООО Хоум Банк Кредит

Карта рассрочки 10 мес.

0% по всем рассрочкам

Увеличенные лимиты

Решение сразу онлайн

Покупки везде до 51 дн.

Одобрение: 97,2%

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 316

т. 8 (495) 785-82-22

Оформить

Банк «ФК Открытие»

Лимит 500 000 ₽

Льготный период 120 дн.

Простое оформление

Снятие без комиссии

Бесплатная доставка

Одобрение: 97,2%

Документы: паспорт РФ

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

АО «Альфа-Банк»

Лимит 500 000 ₽

Льготный период: 60 дн

Кэшбэк до 6% на ост.

Доставка: бесплатно

Возврат до 11% милями

Одобрение: 98,5%

Бесплатное снятие

Лицензия ЦБ РФ № 1326

т. 8 (800) 200-00-00

Оформить

МФК «ЭйрЛоанс»

Виртуальная карта

Мгновенный выпуск

Лимит 100 000 ₽

Бесплатное обслуж.

До 30% кэшбэк

Одобрение: 90,1%

Документы: паспорт РФ

support@kviku.ru

т. 8 (499) 649-66-75

Оформить

ПАО «МТС-Банк»

Лимит 299 999 ₽

Выпуск карты: бесплатно

Льготн. период: 51 день

Кэшбэк: от 1 - 5%

Одобрение: 98%

Документы: паспорт РФ

Обслуживание 900 ₽

Лицензия ЦБ № 2268

т. 8 (800) 250-0-520

Оформить

ПАО «МТС-Банк»

Лимит 150 000 ₽

Доставка: бесплатно

Стоимость выдачи: 299 ₽

Ставка: от 0%

Бесплатная доставка

Одобрение: 93%

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ № 2268

т. 8 (800) 250-0-520

Оформить

АО «Почта Банк»

Кредитка «Вездедоход»

120 дней без процентов

Лимит до 1 500 000 ₽

20% кешбэка бонусами

Документы: паспорт РФ

Выпуск бесплатно

Обслуживание 0 ₽

Лицензия ЦБ РФ № 650

т. 8 (800) 550-07-70

Оформить

АО «Райффайзенбанк»

Лимит 600 000 ₽

0% снятие наличных

Льготный период: 110 дней

Доставка: бесплатно

Одобрение: 88,7%

Обслуживание бесплатно

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 3292

т. 8 (800) 700 17 17

Оформить

ПАО КБ «УБРиР»

Лимит 700 000 ₽

Льготный период 240 дн.

Кэшбэк до 10%

Возраст с 19 лет

Бесплатная доставка

Одобрение: 98,5%

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 429

т. 8 (800) 100 0200

Оформить

АО «Тинькофф Банк»

Лимит 1 000 000 ₽

Доставка: бесплатно

Решение сразу онлайн

Ставка: от 12%

Одобрение: 97,7%

Кэшбэк до 30%

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 2673

т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

ПАО «Росгосстрах Банк»

Лимит до 500 000 ₽

Доставка: бесплатно

Льготный период: 62 дн.

Кэшбэк: от 7%, АЗС 100%

Бесплатное пополнение

Одобрение: 94,2%

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 2673

т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

АО «Тинькофф Банк»

Лимит 1 000 000 ₽

Для автолюбителей

Одобрение: 98,3%

Льготный период: 55 дн

10% бонусами за полис

10% бонусами на АЗС

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 2673

т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

АО «Альфа-Банк»

Лимит 700 000 ₽

Льготный период: 60 дн

Баллы за покупку тов.

5 000 баллов в подарок

До 3 баллов за 10 ₽

Одобрение: 98,5%

Обслуживание 490 ₽

Лицензия ЦБ РФ № 1326

т. 8 (800) 200-00-00

Оформить

ПАО «АТБ»

Лимит 500 000 ₽

Льготный период 120 дн.

Обслуживание 0 ₽

Снятие наличных 0%

Одобрение: 94,1%

Кэшбэк 10%

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 1460

т. 8 (800) 775-80-80

Оформить

Банк ВТБ (ПАО)

Лимит 1 000 000 ₽

Льготный период 110 дн.

0% снятие наличных

Доставка: от 1 дня

Одобрение: 92,4%

Кэшбэк до 20%

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 1000

т. 8 (800) 100-24-24

Оформить

АО «Альфа-Банк»

Лучшее одобрение

Лимит 500 000 ₽

365 дней без процентов

Снятие без комиссии

Доставка: бесплатно

Документы: паспорт РФ

Снятие наличных без %

Лицензия ЦБ РФ № 1326

т. 8 (800) 200-00-00

Оформить

ООО Хоум Банк Кредит

Карта рассрочки 10 мес.

0% по всем рассрочкам

Увеличенные лимиты

Решение сразу онлайн

Покупки везде до 51 дн.

Одобрение: 97,2%

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 316

т. 8 (495) 785-82-22

Оформить

ПАО «Совкомбанк»

Карта рассрочки: 0%

Обслуживание 0 ₽

Оформление 0 ₽

Срок расср. до 18 мес.

До 6% кэшбэк

Снятие наличных

Одобрение: 97%

Лицензия ЦБ РФ № 963

т. 8 (800) 200-66-96

Оформить

АО «Тинькофф Банк»

Для путешествий

ALL Airlines

Лимит 700 000 ₽

Льготный период 55 дн.

Обслуживание от 0 ₽

Подарок: страховка

Доставка 1 день

Лицензия ЦБ РФ № 2673

т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

Банк «ФК Открытие»

Лимит 500 000 ₽

Кэшбэк до 11%:

Транспорт

Путешествия

Красота и здоровье

Кафе и рестораны

Снятие без комиссии

Одобрение: 98,4%

т. 8 (800) 444 44 00

Оформить

«Ренессанс Кредит»

Лимит 300 000 ₽

Льготный период: 50 дн.

До 10% кэшбэк АЗС

1% кэшбэк др. покупки

Обслуживание 0 ₽

Снятие без комиссии

Без справок о доходах

Лицензия ЦБ РФ № 3354

т. 8 (800) 200-0-981

Оформить

АО «Газпромбанк»

Лимит 600 000 ₽

Льготный период 180 дн.

0% снятие наличных

Доставка на дом

Снятие без процентов

Обслуживание 0 ₽

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 354

т. +7 (495) 913 7474

Оформить

КБ "ЛОКО-Банк" (АО)

Лимит 300 000 ₽

Процент на остаток

Снятие без комиссии

Повышенный кэшбэк

Доставка: бесплатно

Документы: паспорт РФ

Одобрение 79%

Лицензия ЦБ РФ № 2707

т. 8 (800) 250 50 50

Оформить

ПАО «АТБ»

Лимит 500 000 ₽

Льготный период 120 дн.

Обслуживание 0 ₽

Снятие наличных 0%

Одобрение: 94,1%

Кэшбэк 10%

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 1460

т. 8 (800) 775-80-80

Оформить

ООО «Экспобанк»

Лимит 300 000 ₽

Льготный период: 56 дн.

Без визита в банк

Доставка: бесплатно

Одобрение: 98,1%

Быстрая активация

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 2998

т. 8 (800) 500-07-70

Оформить

Проверил эксперт: Ольга Кутовая