Не так давно на российском рынке кредитования появился новый термин – кредитная амнистия. Она подразумевает под собой полное списание задолженность по займам или кредитам, а не только текущих платежей. Правительство много лет готовило этот законопроект, поэтому он был одним из самых обсуждаемых в последнее время.
Причиной такого внимания к кредитной сферы в России стал большой уровень закредитованности населения. Главной задачей, стоящей перед правительством, был поиск эффективного решения данной проблемы.
Для того чтобы стабилизировать ситуацию на рынке кредитования в стране нужно был предпринять ряд мер. Во-первых, необходимо было найти способы регулирования непомерно растущих процентов по займам и кредитам. Во-вторых, требовалось урегулировать процедуру начисления штрафов и пени за просрочку выплат. В-третьих, нужно было что-то сделать для улучшения кредитного рейтинга российских граждан, которые попали в затруднительное финансовое положение и не могут погасить задолженность.
Кто может рассчитывать на списание долгов
Конечно, списать всем долги по кредитам государство не может, так как в бюджете страны нет на это нужных средств. Но отдельным категориям граждан правительство все же может помочь. Например, для лиц пенсионного возраста были разработаны более лояльные условия кредитования, вплоть до полного списания задолженности.
Рассчитывать на кредитную амнистию могут пенсионеры, у которых долг вместе с пеней и процентами стал настолько большим, что они не в силах его погасить. При этом важно, чтобы договор кредитования был составлен без заключения договора залога. Также для пенсионеров разработана программа по уменьшению процентов в сфере займов. Кредитная амнистия коснется в основном микрозаймов и сферы потребительского кредитования.
Еще одна категория граждан, которые могут рассчитывать на списание долгов, это женщины в декрете, которые потеряли часть дохода из-за выхода в декретный отпуск или по другой важной причине (например, если близкий родственник попал в больницу и нуждается в дорогостоящем лечении).
Способы списания задолженности или упрощения условий кредитного договора:
- Банкротство.
- Реструктуризация долга
- Рефинансирование.
- Списание ипотеки для многодетных.
- Кредитные каникулы.
- Списание долгов через суд.
Каждый вариант стоит рассмотреть подробнее.
Банкротство
В 2015 году был принят закон, в соответствии с которым признать себя банкротом может любое физическое лицо, если у него есть на то веские основания. Причем подать заявление о признании человека банкротом может также и его кредитор. Начисление процентов по кредиту прекратится сразу после того, как суд возбудит дело о банкротстве.
Должнику будет назначен арбитражный управляющий, в задачи которого будет входить распоряжение имуществом должника. У банкротства много минусов, поэтому прибегать к такому способу списания долгов стоит только в крайнем случае. Списать задолженность могут по микрозаймам, услугам ЖКХ, штрафам и налогам, но вот долги по алиментам не списываются.
Реструктуризация задолженности
Это более щадящий способ избавления от долгов, чем банкротство, так как при нем не будет испорчена кредитная история и распродано имущество должника. Реструктуризация подразумевает под собой составление нового соглашения с кредитором, в соответствии с которым погашение задолженности будет происходить по новому графику, который будет удобный должнику. Благодаря реструктуризации кредиторы могут вернуть себе хотя бы часть потерянных средств, поэтому довольно часто они охотно идут на такое.
Рефинансирование
Это схема, с помощью которой должник может избавиться от нескольких мелких невыгодных займов, по которым начисляются высокие проценты, взяв один большой кредит на длительный срок и с меньшими процентами. Например, если у заемщика 3 займа по 10 тысяч рублей, на которые ежедневно начисляется 1% от суммы, то через месяц заемщику уже нужно будет вернуть кредиторам не 30 тысяч рублей, а 30 тысяч +30%, то есть почти 40 тысяч рублей!
А если он не успеет к сроку, то начнет начислять еще и пеня, в итоге через несколько месяцев долг уже будет 100 тысяч. Поэтому лучшим решением будет перекредитоваться в банке на длительный срок. То есть погасить за один раз все 40 тысяч долга и избежать роста больших процентов.
Кредитная ставка в банках обычно ниже, чем в микрозаймах, да и сроки кредитования могут составлять год или даже больше. Погашать банковский кредит заемщику нужно будет не скажу, а каждый месяц небольшими равными платежами, что намного проще.
Списание ипотеки для многодетных
Российское правительство разработало ряд программ поддержки многодетных семей. Одной из таких программ является списание долга по ипотеке в размере до 450 тысяч рублей.
Кредитные каникулы
Это своего рода отсрочка по выплате займа или кредита. Оформить ее можно, например, в Сбербанке или Альфа-банке. Длятся такие каникулы полгода, а как срок истечет, задолженность нужно будет погасить вместе с процентами.
Списание долгов через суд
Если кредитор подал на заемщика исковое заявление, то заемщик имеет право подать встречный иск с просьбой закрыть дело. Причиной может быть истечение срока давности (он составляет 3 года). Также в суде можно попросить уменьшить проценты по кредиту или дать отсрочку. Лучше всего, если интересы заемщика в суде будет защищать адвокат.
