Оформление выгодного потребительского кредита

Заявка по паспорту
До 5 000 000 рублей
Автоматизация выдачи
Оформить

Выгодный потребительский кредит предназначен для решения текущих финансовых трудностей граждан. При подборе программы заимствования соискатели уделяют внимание процентной ставке, влияющей на общую переплату. Также заслуживают внимания расходы на оформление, требования к платежеспособности и оперативность рассмотрения заявки.

Взять выгодный потребительский кредит в банке

Потребительский кредит относится к категории нецелевых. Он считается более рискованным чем займы на конкретное приобретение или услугу. Его можно выгодно взять при обращении в зарплатный банк или в организацию, в которой размещен вклад под проценты.

Сниженная ставка предусмотрена в рамках акционных предложений, направленных на расширение клиентской базы. Обычно займ предоставляется на непродолжительный срок — до 12 месяцев.

При подборе программы кредитования рекомендуется обратить внимание на ряд параметров:

  1. Эффективную процентную ставку. Она влияет на общую сумму переплаты. Обычно при привлечении заемщика указывают заниженную ставку без учета дополнительных расходов. Информация о полной стоимости займа должна быть указана в кредитном договоре.
  2. Подключение дополнительных услуг. В соответствии с законодательством запрещено взимать комиссию за зачисление заемных средств и обслуживание ссудного счета. Эту статью расходов нередко кредиторы компенсируют навязыванием программы страхования. При отказе от ее оформления плата повышается на 3-10%.
  3. Способ получения денег. При зачислении займа на счет или карту заемщик несет расходы на его обслуживание. Ряд эмитентов ограничивают максимальную сумму снятия через банкоматы, поэтому при обналичивании возможно взимание комиссии.
  4. Каналы внесения регулярного платежа. В идеале должно быть не менее 5 удобных способов для погашения долга.

При оформлении заявки через интернет-банк процентная ставка снижается на 0,5-1%.

Условия оформления выгодного потребительского кредита

Оформить выгодный потребительский кредит может любой соискатель при соответствии требованиям к платежеспособности и благонадежности. Для их оценки требуется предоставление определенного пакета документов. Заемные средства на доверии не могут быть дешевыми. При их выдаче заложены повышенные риски полного или частичного невозврата долга.

При анализе благонадежности оценивается:

  • кредитная история (своевременный возврат долга по предыдущим обязательствам увеличивает шансы на одобрение);
  • характер отношения с контролирующими органами (задолженность по налогам воспринимается как критерий недобросовестности);
  • присутствие соискателя в исполнительных производствах за последние 3 года в качестве ответчика и принятые решения по ним.

Под платежеспособностью банки понимают возможность вносить ежемесячные платежи в плановую дату весь срок погашения долга. При ее оценке учитываются:

  • официальные доходы заемщика, подтвержденные документально;
  • дополнительные постоянные поступления;
  • регулярные расходы (оплата коммунальных услуг, алименты, содержание других иждивенцев);
  • совокупный платеж по действующим обязательствам.

Трудоустройство у индивидуального предпринимателя расценивается кредитором как повышенный риск потери работе в перспективе. У таких соискателей низкая вероятность одобрения займа на длительный срок.

Онлайн заявка на выгодный потребительский кредит

Предварительные условия по потребительскому кредиту и шансы одобрения можно узнать, оформив онлайн заявку. Она размещена на официальном сайте выбранной организации. Нередко дополнительно присутствует онлайн-калькулятор для расчета приблизительного платежа и переплаты. В анкете необходимо указать:

  1. паспортные данные;
  2. контакты для связи (возможен запрос телефона лица, готового подтвердить личность заявителя);
  3. сведения о доходе и трудоустройстве;
  4. семейное положение;
  5. образование;
  6. число иждивенцев в возрасте до 14 лет;
  7. общий платеж по имеющимся обязательствам;
  8. непрерывный стаж работы;
  9. параметры заимствования;
  10. способ получения денег.

Указанная информация анализируется скоринговой системой. О предварительном одобрении заявитель оповещается по СМС или сотрудником контактного центра.

Где лучше получить выгодный потребительский кредит в этом году

Однозначно ответить, где лучше получить потребительский кредит, не получится. На конечную переплату влияют показатели финансовой устойчивости и платежеспособности, носящие индивидуальный характер. В этом году эксперты рекомендуют обращаться в:

  • зарплатный банк (в рамках программы лояльности соискателям предоставляются следующие выгоды: увеличенная сумма займа и сниженная ставка);
  • крупные финансовые организации (могут безболезненно уменьшить процент);
  • новые учреждения, нарабатывающие клиентскую базу.

При погашении обязательств без просрочек клиент автоматически переводится в категорию лояльных. При повторном обращении бонусом выступает демократичная ставка.

Конкуренция заставляет игроков финансового рынка предоставлять выгодные предложения определенной целевой аудитории. Это персональный процесс, зависящий от доходов соискателя, его непрерывного стажа работы и истории кредитования.

Автор: Ольга С.
Оставить комментарий