Дебетовые карты банков

ПАО Сбербанк

Классическая карта

Бонус за покупки до 30%

Обслуживан. 750 ₽/год

Снятие без %: 150000 ₽/д

Бесконтактная оплата

Visa / Master Card

Срок действия 3 года

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

ПАО Сбербанк

Премиальная карта

Бонус за покупки до 30%

Обслуживан. 4900 ₽/год

Снятие без %: 500000 ₽/д

Бесконтактная оплата

Visa / Master Card

Срок действия 3 года

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

ПАО Сбербанк

Индивидуальный дизайн

Бонус за покупки до 30%

Обслуживание 750 ₽/год

Снятие без %: 150000 ₽/д

Бесконтактная оплата

Visa / Master Card

Срок действия 3 года

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

ПАО Сбербанк

Карта Gold

Бонус за покупки до 30%

Обслуживан. 3000 ₽/год

Снятие без %: 300000 ₽/д

Бесконтактная оплата

Visa / Master Card / Мир

Срок действия 3 года

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

ПАО Сбербанк

Социальная карта

Бонус за покупки до 30%

Обслуживание 0 ₽/год

Снятие без %: 50000 ₽/д

Бесконтактная оплата

Платежная система МИР

Срок действия 4 года

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

Банк «ФК Открытие»

Кэшбэк 11%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 4%

Снятие без %: 0 ₽

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Доставка 1-3 дня

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

АО «Тинькофф Банк»

Кэшбэк до 30%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 10%

Снятие без %: 0 ₽

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Доставка 1 день

Лицензия ЦБ РФ № 2673

т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

ООО «ХКФ Банк»

Кэшбэк до 22%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 5%

Снятие без %: 0 ₽

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Доставка на дом

Лицензия ЦБ РФ № 316

т. 8 (495) 785-82-22

Оформить

АО «Альфа-Банк»

Кэшбэк 9% милями

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 5%

Снятие без %: 50 000 ₽

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Доставка 1 день

Лицензия ЦБ РФ № 1326

т. 8 (800) 200-00-00

Оформить

АО «Райффайзенбанк»

Кэшбэк 4%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 6%

Снятие без %: 0 ₽

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Доставка: бесплатно

Лицензия ЦБ РФ № 3292

т. 8 (800) 200-0-981

Оформить

ПАО «Банк Уралсиб»

Кэшбэк 3%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 6,3%

Снятие от 3000 ₽

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Доставка: бесплатно

Лицензия ЦБ РФ № 30

т. 8 800 250-57-57

Оформить

АО «Альфа-Банк»

Карта с преимуществами

Кэшбэк 2%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 5%

Снятие без %: 0 ₽

Документы: паспорт РФ

Доставка бесплатно

Лицензия ЦБ РФ № 1326

т. 8 (800) 200-00-00

Оформить

ПАО КБ «УБРиР»

Кэшбэк 6%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 6%

Снятие без %: 0 ₽

Документы: паспорт РФ

Бесплатный выпуск

Доставка курьером

Лицензия ЦБ РФ № 429

т. 8 (800) 100 0200

Оформить

ПАО КБ «Восточный»

Кэшбэк 7%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 7%

Снятие без %: 0 ₽

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Доставка 1 день

Лицензия ЦБ РФ № 1460

т. 8 (800) 100-71-00

Оформить

АО «Тинькофф Банк»

Кэшбэк до 30%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 4%

Снятие без %: от 3000 ₽

Бесплатные СМС

PayWay или PayPass: Да

Доставка 1 день

Лицензия ЦБ РФ № 2673

т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

Эс-Би-Ай Банк ООО

Кэшбэк 20%

Обслуживание 0 ₽

Бесплатное снятие

Индивидуальные лимиты

Документы: паспорт РФ

Семейный счет

Доставка 2 дня

Лицензия ЦБ РФ № 3185

т. 8 (800) 700 65 12

Оформить

ПАО «МТС-Банк»

MTS CASHBACK

Обслуживание 0 ₽

Повышенный кэшбэк

До 4% на остаток

Бесплатное снятие

Решение банка сразу

Доставка карты

Лицензия ЦБ № 2268

т. 8 (800) 250-0-520

Оформить

ПАО «МТС-Банк»

MTS Деньги Weekend

Обслуживание 0 ₽ 2 мес.

Кэшбэк до 9%

Снятие наличных без %

Процент на остаток

Бесплатные переводы

Оплата смартфоном

Лицензия ЦБ № 2268

т. 8 (800) 250-0-520

Оформить

Банк ВТБ (ПАО)

Мультикарта

До 1.5% бонусами

До 1.5% за покупки

Рубли/Доллары/Евро

Бесплатные переводы

Бесконтактная оплата

Visa / Master Card / Мир

Лицензия ЦБ РФ № 1000

т. 8 (800) 100-24-24

Оформить

Чем привлекательны дебетовые карты

Дебетовая карта – платежная банковская карточка, на счету которой хранятся деньги клиента. Некоторые карты выпускаются только в рублях, однако ряд банков – например, Тинькофф – предлагают клиентам мультивалютные карты: на них можно бесплатно открыть счета в долларах, евро и иных валютах, конвертируя рубли по выгодному курсу.

У каждой дебетовой карты есть удобное мобильное приложение, через которое можно осуществлять переводы, платить, отслеживать поступления и расходы, проверять баланс, пополнять счет.

Еще одно преимущество дебетовой карты – опция овердрафта. Это краткосрочный кредит для дебетовых карт, который позволяет пользоваться деньгами банка. Счет карты уйдет в минус на потраченную сумму. Овердрафт подключается через мобильное приложение, решение о нем принимает банк в индивидуальном порядке.

К основной дебетовой карте можно оформить несколько дополнительных – виртуальных или пластиковых. Это особенно удобно, если карточка нужна несовершеннолетнему ребенку: так родитель будет перечислять ему деньги на карманные расходы и отслеживать траты.

Как выбрать дебетовую карту

Выбор дебетовой карты зависит от потребностей пользователя. Так, если нужно ежемесячно снимать много наличных, то рекомендуется выбирать карты с минимальной комиссией по этим операциям. Если есть возможность хранить на счете карты крупные суммы денег, то целесообразно заказать ту, на которую начисляется максимальный процент на остаток.

Для некоторых актуальны количество и расположение банкоматов, офисных отделений банка поблизости, график их работы.

Другие параметры, на которые нужно обратить внимание, следующие:

• Стоимость годового обслуживания;
• Стоимость ежемесячного обслуживания карты (например, push-уведомлений);
• Наличие дополнительных функций: кэшбек, остаток на счет, овердрафт;
• Отзывы пользователей о работе службы поддержки, об удобстве мобильных приложений.

Где получить карту?

У каждого банка свои правила по получению дебетовых карт. В одних случаях нужно посетить указанное отделение банка с паспортом. Другие банки привозят карты на дом или в офис клиенту – как, например, представители Тинькофф банка. Дебетовые карты Qiwi, Яндекс.Деньги отправляют по почте заказным письмом.

Кэшбэк

Кэшбек – возврат части средств в виде денег или баллов на счет карты за покупки по ней. Размер кэшбэка каждый банк устанавливает отдельно. Так, в Тинькофф Банке стандартный кэшбэк составляет 1% на все покупки, повышенный, действующий 1 месяц, – до 15% на выбранные пользователем категории.  

В Сбербанке на счет карты зачисляется кэшбек в виде баллов, сумма которых зависит от уровня привилегии клиента.

Бесконтактная оплата

Для того чтобы оплачивать покупки смартфоном, нужно добавить карту в Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Не во всех смартфонах есть такая опция.

Проценты на остаток

Если клиент хранит денежные средства на счету карты, то за остаток по ней каждый месяц банк начисляет проценты. Снять полученные деньги или потратить их безналичным способом можно в любое время, в отличие от вклада.

Платежные системы Visa / Master Card / Мир

Платежная система – инфраструктура, обрабатывающая операции по карте. Но если человек живет и работает в России и пользуется картой только в стране, то маловероятно, что он заметит разницу в платежных системах.

Каждый банкомат в РФ принимает карты Visa, Master Card и МИР. Разница состоит в том, что у каждой системы – своя валюта расчетов: доллары, евро и рубли соответственно. Но поскольку системы международные, то можно проводить платежи в разных странах с разными валютами.

При оформлении дебетовой карты пользователь вправе выбрать любую платежную систему. Однако некоторые выплаты перечисляются людям только на карты российской платежной системы МИР – например:

• Зарплаты;
• Пенсии;
• Пособия по беременности и родам;
• Пособия по рождению малыша, по уходу за ним.

Что касается зарплат, то обязательный переход на карты МИР касается только государственных учреждений. В коммерческих организациях заработные платы перечисляются на карты любых платежных систем по желанию сотрудника – принуждать его переходить на карты МИР незаконно.

Обслуживание

Каждый банк устанавливает свои условия обслуживания, плата за которое может взиматься ежемесячно или ежегодно. Также в банке могут быть условия, при соблюдении которых плата за обслуживание не взимается.

Например, в Тинькофф платить за дебетовую карту не нужно, если на счету больше 30 тысяч рублей (или на накопительном счету – от 30 тысяч) или если в банке открыт кредит. 

Также необходимо платить и за дополнительные опции – например, за push-уведомления об операциях по карте.

Помимо этого, следует ознакомиться с тем, за какие операции и в каком размере банк взимает комиссии. Некоторые банки не устанавливают комиссию за денежные переводы на карту в другой банк, а некоторые берут 1-2% от суммы перечисления.

Снятие наличных

Снимать наличные можно в любом ближайшем банкомате. Но рекомендуется использовать банкомат своего банка – тогда комиссия будет или минимальна, или полностью отсутствовать. При использовании других банкоматов комиссию может взять как свой банк, так и чужой.

Иногда банки устанавливают минимальные суммы для снятия наличных, при которых комиссия не взимается. Например, в Тинькофф банке она отсутствует при снятии средств суммой от 3 тысяч рублей.

Как пользоваться картой?

Использовать дебетовую карту можно как угодно:

• Для оплаты товаров и услуг – как офлайн, так и онлайн (если продавец не принимает оплату через карту, можно перечислить ему деньги через мобильное приложение);
• Для получения зарплаты, пенсии, стипендии;
• Для снятия наличных;
• В качестве упрощенного «вклада» для получения процентов на остаток;
• Для совершения денежных переводов в другой банк.

Как закрыть карту

Необходимо прийти в ближайшее отделение со своим паспортом в банк и написать заявление на закрытие карты. Перед этим стоит убедиться в том, что на карте отсутствуют просрочки по оплате обслуживания, иных опций. Если на счету были деньги, их нужно перевести на другую карту или снять в виде наличных.

В некоторых банках можно закрыть карту в мобильном приложении. Нужно написать сотруднику банка через чат.

Карточный счет будет закрыт не сразу, а по истечении 30-60 дней в зависимости от банка.

Калькулятор

Отзывы заемщиков

Анастасия Костынкина:

Пользуюсь дебетовой картой Тинькофф Блэк уже год, условия устраивают. Банкоматов Тинькофф в моем городе мало, но и снимать наличные нужно редко. Радует, что комиссии за переводы до 20 тысяч рублей с карты на карту отсутствуют. Также радует неплохой кэшбек. По сравнению со Сбером, косяков здесь почти нет.

Варвара Смирнова:

У меня дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит. Ничего плохого сказать не могу: есть хороший кэшбек, можно получать проценты на остаток по счету. Если оплачивать товары и услуги у магазинов-партнеров банка, то начисляется больше кэшбека. Есть удобное мобильное приложение.

Краснова Мария:

Пару лет назад оформила дебетовую карту от Сбербанка – «Молодежную». Стоимость обслуживания – всего 150 рублей в год. Есть бонусы, можно выбрать индивидуальный дизайн карточки. Однако когда я скачала приложение Сбербанк Онлайн и авторизировалась в нем, то увидела счет в минус 750 рублей – похоже, банк взял обслуживание сразу за несколько лет вперед.

Иван Сергеев:

У меня платиновая мультикарта ВТБ. Достаточно выгодный банковский продукт: есть кэшбек до 10%, остаток на счет до 7%, бесплатное обслуживание. Однако для того чтобы воспользоваться такими преимуществами, нужно каждый месяц или оплачивать покупки от 15 тысяч рублей, или получать на карту зп от 15 тысяч, или иметь на счете сумму от 15 тысяч в месяц.

Тимофей Пономарев:

Я клиент Альфа-Банка. За 2 года использования вернул более 25 тысяч кэшбека в виде денег. Есть много других бонусов, мили, процент на остаток по счету. Можно пополнять карточку Альфа-Банка картой другого банка бесплатно. Также радует оперативная служба поддержки.

Ольга Кутовая

Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.

Задать вопрос эксперту