Оформить расчетный счет для ООО, ИП

Расчетно-кассовое обслуживание для бизнеса ИП или ООО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для бизнеса ООО или ИП – банковские услуги по хранению денежных средств, обработке и регистрации их движения. Оно состоит из 6 основных услуг:

• открытие расчетного счета;
• ведение счета;
• проведение расчетных операций;
• прием, зачисление средств;
• выдача наличных;
• закрытие счета.

Дополнительные услуги – бухгалтерия, эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль, аутсорсинг и другие. Также многие банки предлагают бесплатную регистрацию бизнеса.

Что такое и зачем нужен расчетный счет для бизнеса ИП или ООО

Расчетный счет для бизнеса – это специальный банковский счет для безналичных расчетов с контрагентами, для приема платежей через интернет или терминалы. Использовать для указанных целей личные счета физических лиц нельзя.

Пока что вести деятельность без расчетного счета вправе предприниматели, которые оказывают бытовые услуги, ведут розничную торговлю. Но сегодня почти все ИП и юридические лица перешли на РКО. Это позволяет принимать и проводить платежи онлайн, оплачивать налоги и страховые взносы через интернет, не посещая ФНС. То же самое касается отчетности, деклараций и общения с налоговыми органами – все это доступно в дистанционном режиме.

Расчетный счет необходим для организации официальной и прозрачной предпринимательской деятельности. Так, если банк заподозрит, что физическое лицо использует личный счет для бизнес-целей, то денежный перевод будет заблокирован. Самого нарушителя ожидают юридические последствия.

Контрагенты отказываются работать с физическими лицами и переводить им средства на их личный счет. Им придется скрывать в платежках назначение перевода, платить 13% налога, страховые взносы. Они могут объясниться перед ФНС в том, что сделка была заключена с предпринимателем, и это предотвратит дополнительное начисление налогов.

Однако подобные объяснения займут много времени и сил, поэтому есть высокая вероятность того, что конкретный контрагент предпочтет воспользоваться услугами юридического лица с расчетным счетом.

Заявка онлайн на открытие расчетного счета для ИП, ООО

Упрощенная подача заявки-анкеты на открытие расчетного счета для бизнеса ИП или ООО производится через наш сервис онлайн за несколько минут, путем перехода на официальный сайт выбранного в нашем каталоге банка, посредством кнопки “Оформить”. В анкете следует указать:

1. ФИО заявителя;
2. телефон;
3. электронную почту;
4. регион, город;
5. ИНН.

Специалист перезванивает для уточнения информации и завершения подготовки заявления. Платежные реквизиты сообщаются в течение нескольких минут после поступления заявления. После подписания документов пользователь получает полный доступ к комплексу услуг. Проводить операции можно в тот же день.

Документы для открытия расчетного счета

У каждого банка свои требования к списку документов от ИП и ООО. Стандартный список для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

1. паспорт РФ;
2. для людей с иностранным гражданством – миграционная карта, документ о праве на проживание в РФ;
3. ИНН;
4. лицензии/патент на предпринимательскую деятельность при наличии;
5. нотариально оформленная карточка с образцами подписей и оттиска печати;
6. нотариально оформленная доверенность представителя ИП и его паспорт;
7. при наличии выгодоприобретателя – соответствующие договоры;
8. выписка из ЕГРИП, если в данном реестре сведений об ИП нет;
9. страховое пенсионное свидетельство.

Для открытия расчетного счета ООО необходимо подготовить такие документы:

• устав или учредительный договор;
• документ о полномочиях исполнительного органа;
• приказ или доверенность о полномочиях сотрудниках организации распоряжаться денежными средствами на банковском счете;
• доверенность на полномочия представителя;
• лицензия на ведение деятельности;
• информация о деловой репутации;
• информация о выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах;
• выписка из ЕГРЮЛ или свидетельство о регистрации ООО (для юридических лиц, зарегистрированных до начала 2017 года).

В зависимости от ситуации каждый банк может дополнительно запросить и другие документы – при условии, что клиент не обратился за услугой регистрации бизнеса к нему.

Порядок оформления счетов для ООО и ИП

Сегодня процедура оформления расчетного счета максимально упрощена и состоит из 3 действий.

1. Ознакомиться с тарифами банков, выбрать оптимальную организацию и зарезервировать счет, указав данные об ИП или компании.
2. Оформленный онлайн счет станет активным через несколько часов.
3. Связаться с сотрудником банка и уточнить список документов.
4. Предоставить документы при личном обращении в банк или на встрече с курьером.

При необходимости можно сразу оформить дополнительные услуги – например, торговый эквайринг или бухгалтерию.

В каком банке лучше открыть расчетный счет

При выборе банка необходимо учесть такие факторы:

• надежность банка: если организацию лишат лицензии, это приведет к проблемам с контрагентами и подчиненными, к риску потерять денежные средства;
• ежемесячная стоимость обслуживания счета, возможность пользоваться им бесплатно (например, в Тинькофф плата за счет не взимается, если клиент перевел в банк своих знакомых);
• наличие персонального менеджера для оперативного решения возникающих вопросов;
• возможность получать консультацию и решать вопросы с ведением бизнеса дистанционно, не тратя время на посещение банка.

Значение имеет наличие электронных сервисов для дистанционного проведения операций. Так, можно проводить платежи через защищенный интернет-банкинг. Некоторые банки предлагают специальное ПО, которое необходимо установить на свой компьютер.

Тарифы и условия банков

У предпринимателей и организаций популярностью пользуются следующие банки

Наименование	Стоимость тарифа без авансовой оплаты, рубл.	Количество бесплатных внешних платежных поручений, шт.	Стоимость внешнего платежного поручения, рубл	Стоимость сервиса по проверке контрагентов, рубл.
Твой старт	490	5	79	400
Твой онлайн	1390	15	49	400
Твой успех	1990	30	39	400
Твой масштаб	3190	60	29	400
Твой мир	4290	0	33	400
Твой безлимит	8990	без ограничений	0	400

Закрытие расчетного счета

Процедура предполагает расторжение договора на РКО, действовавшего между банком и ИП/юрлицом.

Есть несколько оснований для закрытия счета:

• переход клиента на обслуживание в другой банк;
• прекращение предпринимательской деятельности;
• судебное постановление;
• инициатива банка при отсутствии операций по счету в течение 2 лет;
• нарушение клиентом налогового законодательства.

Порядок действий будет таким:

• обратиться в свой банк, где был открыт счет;
• составить заявление на закрытие счета и на расторжение договора (образец предоставляется в банке);
• снять со счета денежные средства или указать реквизиты для перечисления денег на новый счет;
• предоставить паспорт (или доверенность, если заявителем выступил представитель клиента).

Счет закрывается бесплатно. Но некоторые банки устанавливают комиссию – она прописана в договоре об обслуживании. Если клиент переходит в другое кредитное учреждение, ему нужно своевременно проинформировать контрагентов об изменении реквизитов.

Если у клиента есть долги перед бюджетом, невыясненные заблокированные или арестованные суммы, то в закрытии счета ему откажут.

В случае если у банка отозвали лицензию, то клиент оповещает о намерении закрыть счет ФНС, ФСС и ПФР РФ. Дальнейшие действия выполняет сам банк.

Преимущества и недостатки оформления р/счета для ИП и ООО

Плюсы:

• Отсутствие лимитов при работе с денежными средствами.
• Широкие возможности для организации бизнеса: вряд ли крупные и надежные контрагенты согласятся сотрудничать за наличный расчет.
• Экономия времени и денег: платежи отправляются через личный кабинет, действуют минимальные комиссии.
• Предотвращение финансовых и правовых проблем при работе с банками, контрагентами и налоговыми органами.
• Создание положительного имиджа в глазах налоговых органов и контрагентов ввиду открытого и официального ведения деятельности.

Минусы:

• За обслуживание счета и другие дополнительные услуги необходимо платить, тарифы устанавливаются банками в индивидуальном порядке.
• Если у банка отзовут лицензию, клиент столкнется с финансовыми и другими проблемами.

Часто задаваемые вопросы и ответы

Что делать, если я еще не зарегистрировал бизнес?

Многие банки предлагают услугу регистрации ИП, подготовки документов для оформления ООО.

Так, в Тинькофф можно зарегистрировать ИП без посещения налоговой и составления доверенности. Сотрудники банка сами подготовят документы и отправят их в ФНС, после чего оформят счет. Регистрация ООО через банк доступна с одним учредителем. Плата за услуги не взимается. Это значительно сокращает время – предпринимателю не придется вникать во все тонкости процедуры.

Перед отправкой документов в налоговую сотрудники банка проверяют все указанные в них данные. Это сводит вероятность ошибок к нулю.

Что такое бизнес-карта и для чего она нужна?

Обычно банки при открытии счета для ИП или ООО оформляют бизнес-карту, привязанную к счету. При расчетах с участием этой карты ее владелец использует денежные средства со счета компании. В результате все расходы сразу появляются в выписке по счету.

Есть разные виды бизнес-карт – кредитные и дебетовые, именные и неименные, оформленные в рублях или валютные.

Преимущества использования бизнес-карты:

• сокращение количества операций через кассу;
• оплата любых расходов компании (ПО, канцелярские товары, командировочные и т. д.);
• удобное отслеживание трат и эффективное управление движением безналичных средств;
• упрощение бухгалтерского учета компании.

Можно вносить на карту или снимать с нее наличные. Комиссия зависит от тарифов выбранного банка.

Зачем нужен зарплатный проект?

Зарплатный проект – процедура перевода подчиненных на обслуживание в выбранный банк. Благодаря этому они смогут оформлять банковские продукты кредитного учреждения на особых, выгодных для них условиях. Так, зарплатные клиенты могут оформить ипотечные или потребительские кредиты только по паспорту и СНИЛСу.

Обычно за оформление и обслуживание зарплатных карт плата не взимается, но все зависит от тарифов банка. Дополнительно руководитель может заказать установку банкоматов выбранного банка на территории своей компании.

Преимущества зарплатного проекта:

• упрощение бухгалтерского учета и перечисления сотрудникам зарплат;
• уменьшение сроков выплат.

Что такое валютный контроль?

Данный контроль направлен на подтверждение клиентом того факта, что при совершении валютных операций он соблюдает российское валютное законодательство. При открытии расчетного счета для валютных клиентов банки предлагают множество услуг – например:

• бесплатное обучение клиентов, профессиональные консультации;
• проверка документации на соответствие требованиям законодательства;
• оказание помощи в заполнении бланков валютного контроля.

Можно подключить в интернет-банке оповещения по электронной почте – они позволят предотвратить риски по тем или иным нарушениям.

Для чего подключать торговый эквайринг?

Эквайринг – банковская услуга, в соответствии с которой банк предоставляет оборудование для проведения финансовых операций с помощью платежных карт. Для этого с банком заключается договор, после чего организация устанавливает на территории компании специальное оборудование (например, платежные терминалы).

Один из наиболее выгодных тарифов действует у Тинькофф. Банк предлагает бесплатные терминалы, оформление SIM-карт разных операторов и оплату услуг связи, функциональный личный кабинет, интегрированную с терминалом онлайн-кассу. Зарегистрировать ее можно через банк бесплатно. Есть 3 пакета на выбор – Простой (1990 рублей), Продвинутый (2690 рублей) и Профессиональный (3990 рублей).

Срок подключения эквайринга – от 1 до 4 рабочих дней в зависимости от региона компании. Достаточно отправить заявку и встретиться с представителем, который настроит терминал.

Зачем компании переходить на аутсорсинг?

Нередко банки предлагают малому бизнесу перейти на дистанционный аутсорсинг. Это юридическое или бухгалтерское сопровождение компании. Сотрудники предоставляют профессиональную консультацию, оформляют отчетность, платежные поручения и иную необходимую документацию.

За оказание услуги ежемесячно взимается определенная плата, которая зависит от тарифов банка.

Преимущество аутсорсинга – возможность для предпринимателя или юрлица заниматься только основным направлением бизнеса. Налоговый и бухгалтерский учет, а также другие некритичные функции будут переданы под ответственность сторонним специалистам.

Какой функционал у бесплатной онлайн-бухгалтерии?

Многие банки предлагают автоматизированную онлайн-бухгалтерию бесплатно. Ее функций достаточно для малых предпринимателей с небольшими оборотами. Нередко банки устанавливают ограничения для тех, кто может ею пользоваться, – например, только ИП на определенных системах налогообложения.

Обычно она предполагает следующие возможности:

• расчет налоговых платежей;
• подготовка отчетности;
• оповещения о сроках отправки отчетности, оплаты страховых взносов и налогов;
• выставление счетов;
• быстрый конструктор юридических документов по уже готовым шаблонам.

Преимущества онлайн-бухгалтерии – сокращение сроков на оформление документов, предотвращение ошибок при их составлении.

Предпринимателям и юридическим лицам с крупными оборотами необходимо воспользоваться услугами индивидуального бухгалтера, если они представлены в выбранном банке.