Банковские кредитные карты
Технология 2022 года
Увеличено одобрение
Решение за 15 минут
Все банки в одном месте
Быстро, удобно, выгодно
Лимит 500 000 ₽
Снятие без комиссии
Решение сразу онлайн
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ
АО «Альфа-Банк»
Лучшее одобрение
Лимит 500 000 ₽
365 дней без процентов
Снятие без комиссии
Доставка: бесплатно
Документы: паспорт РФ
Снятие наличных без %
Лицензия ЦБ РФ № 1326
т. 8 (800) 200-00-00
ООО Хоум Банк Кредит
Карта рассрочки 10 мес.
0% по всем рассрочкам
Увеличенные лимиты
Решение сразу онлайн
Покупки везде до 51 дн.
Одобрение: 97,2%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 316
т. 8 (495) 785-82-22
АО «Тинькофф Банк»
Лимит 1 000 000 ₽
Доставка: бесплатно
Решение сразу онлайн
Ставка: от 12%
Одобрение: 97,7%
Кэшбэк до 30%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2673
т. 8 (800) 555-79-99
АО «Альфа-Банк»
Лимит 500 000 ₽
Льготный период: 60 дн
Кэшбэк до 6% на ост.
Доставка: бесплатно
Возврат до 11% милями
Одобрение: 98,5%
Бесплатное снятие
Лицензия ЦБ РФ № 1326
т. 8 (800) 200-00-00
МФК «ЭйрЛоанс»
Виртуальная карта
Мгновенный выпуск
Лимит 100 000 ₽
Бесплатное обслуж.
До 30% кэшбэк
Одобрение: 90,1%
Документы: паспорт РФ
т. 8 (499) 649-66-75
ПАО «МТС-Банк»
Лимит 299 999 ₽
Выпуск карты: бесплатно
Льготн. период: 51 день
Кэшбэк: от 1 - 5%
Одобрение: 98%
Документы: паспорт РФ
Обслуживание 900 ₽
Лицензия ЦБ № 2268
т. 8 (800) 250-0-520
ПАО «МТС-Банк»
Лимит 150 000 ₽
Доставка: бесплатно
Стоимость выдачи: 299 ₽
Ставка: от 0%
Бесплатная доставка
Одобрение: 93%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ № 2268
т. 8 (800) 250-0-520
ПАО КБ «Восточный»
Лимит 300 000 ₽
Доставка за 24 часа
До 15% кэшбэк
0% на покупки 90 дн.
Одобрение: 94,3%
Кэшбэк 10% милями
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1460
т. 8 (800) 100-71-00
АО «Райффайзенбанк»
Лимит 600 000 ₽
0% снятие наличных
Льготный период: 110 дней
Доставка: бесплатно
Одобрение: 88,7%
Обслуживание бесплатно
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 3292
т. 8 (800) 700 17 17
ПАО КБ «УБРиР»
Лимит 700 000 ₽
Льготный период 240 дн.
Кэшбэк до 10%
Возраст с 19 лет
Бесплатная доставка
Одобрение: 98,5%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 429
т. 8 (800) 100 0200
Банк «ФК Открытие»
Лимит 500 000 ₽
Льготный период 120 дн.
Простое оформление
Снятие без комиссии
Бесплатная доставка
Одобрение: 97,2%
Документы: паспорт РФ
т. 8 (800) 444 44 00
Лицензия ЦБ № 2209
ПАО «Росгосстрах Банк»
Лимит до 500 000 ₽
Доставка: бесплатно
Льготный период: 62 дн.
Кэшбэк: от 7%, АЗС 100%
Бесплатное пополнение
Одобрение: 94,2%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2673
т. 8 (800) 555-79-99
АО «Тинькофф Банк»
Лимит 1 000 000 ₽
Для автолюбителей
Одобрение: 98,3%
Льготный период: 55 дн
10% бонусами за полис
10% бонусами на АЗС
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2673
т. 8 (800) 555-79-99
АО «Альфа-Банк»
Лимит 700 000 ₽
Льготный период: 60 дн
Баллы за покупку тов.
5 000 баллов в подарок
До 3 баллов за 10 ₽
Одобрение: 98,5%
Обслуживание 490 ₽
Лицензия ЦБ РФ № 1326
т. 8 (800) 200-00-00
ПАО «АТБ»
Лимит 500 000 ₽
Льготный период 120 дн.
Обслуживание 0 ₽
Снятие наличных 0%
Одобрение: 94,1%
Кэшбэк 10%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1460
т. 8 (800) 775-80-80
Банк ВТБ (ПАО)
Лимит 1 000 000 ₽
Льготный период 110 дн.
0% снятие наличных
Ставка: от 11%
Одобрение: 92,4%
Кэшбэк до 20%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1000
т. 8 (800) 100-24-24
АО «Альфа-Банк»
Лучшее одобрение
Лимит 500 000 ₽
365 дней без процентов
Снятие без комиссии
Доставка: бесплатно
Документы: паспорт РФ
Снятие наличных без %
Лицензия ЦБ РФ № 1326
т. 8 (800) 200-00-00
ООО Хоум Банк Кредит
Карта рассрочки 10 мес.
0% по всем рассрочкам
Увеличенные лимиты
Решение сразу онлайн
Покупки везде до 51 дн.
Одобрение: 97,2%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 316
т. 8 (495) 785-82-22
ПАО «Совкомбанк»
Карта рассрочки: 0%
Обслуживание 0 ₽
Оформление 0 ₽
Срок расср. до 18 мес.
До 6% кэшбэк
Снятие наличных
Одобрение: 97%
Лицензия ЦБ РФ № 963
т. 8 (800) 200-66-96
Что такое банковская кредитная карта?
Для многих кредитная карта — это всего лишь возможность приобретать в кредит разнообразные услуги и товары, не имея в распоряжении собственных денежных средств.
А между тем, кредитная карта – своеобразный финансовый инструмент, распоряжаясь которым грамотно и умело, можно даже иметь определенную прибыль. Разумеется, грамотное использование кредитной карты начинается с полной осведомленности ее владельца карты не только о преимуществах, но и обо всех возможных недостатках этого процесса.
Льготный период по кредитке
Неоспоримые преимущества кредитной карты позволяют не просто экономить, но еще и зарабатывать, используя деньги банка. Речь, разумеется, идет о льготном периоде.
Это срок, в течение которого можно пользоваться заемными деньгами бесплатно, проценты при своевременном возврате средств банку не начисляются, в ряде случаев банк взимает только фиксированную плату за обслуживание самой карты.
Величина льготного периода, принципы его действия и особенности расчета разнятся в зависимости от условий карточного кредита и банка, что выдает кредитные карты. Но чаще всего держатель кредитки может без процентов брать взаймы деньги у банка на срок от 60 до 240 дней.
Благодаря этому, например, можно использовать кредитные деньги для собственных нужд, а собственные – инвестировать на этот же период и получать прибыль, существенно превышающую размер платы за пользование кредитной картой. Главное при этом – четко понимать принцип действия льготного периода в каждом конкретном случае.
Копим банковские баллы
Еще одно, немаловажное для многих достоинство весомой доли представленных на рынке кредитных карт – разнообразные бонусные, кобрендинговые и прочие программы лояльности.
Благодаря этому можно накапливать, пользуясь кредиткой, различные баллы, бонусные мили, а затем обменивать их на понравившуюся продукцию либо услугу. Можно получать в торговых сетях или ресторанах, что являются партнерами выдавшего кредитку банка, ощутимые скидки, от 5 и до 35 процентов, если оплачивать покупки и услуги кредитной картой.
Можно использовать и функцию возврата денег – cashback позволяет получить обратно на свою карточку от 1 до 3 процентов от потраченной суммы.
Кредитная карта от банков: быстро, просто, доступно
Разумеется, все вышеописанное вряд ли бы имело смысл, если бы кредитка не являлась в принципе удобным, простым, легким и доступным способом в кратчайшие сроки решить проблему с недостатком финансов в самых разнообразных ситуациях.
Имея кредитку, нет нужды думать, хватит ли оставшихся в кошельке денег для экстренной покупки – можно при необходимости рассчитаться и картой. Естественно, покупки крупные или глобальные стоит планировать заранее, просчитывая возможности семейного бюджета.
Что касается скорости оформления карточного кредита, то в ряде случаев кредитка становится доступной клиенту банка уже спустя полчаса после обращения за ней в один из банковских филиалов. Все более популярной становится и оформление кредитной карты онлайн.
Здесь стоит обращать внимание на величину процентной ставки, иногда она может быть выше среднерыночной, но при предъявлении подтверждающих достойный уровень дохода документов банк может изменить условия договора по кредитной карте в пользу заемщика.
Проценты по кредитной карте
Один из самых существенных недостатков практически любой кредитной карты (исключая лишь некоторые, довольно смелые предложения банков) – необходимость оплаты комиссии за снятие наличных по кредитной карте.
В большинстве случаев кредитка удобна только для безналичной оплаты в магазине, аптеке, и так далее. Не забывайте, что в случае обналичивания денег с помощью кредитки льготный период также не действует.
И в статьи расходов, помимо комиссии за снятие наличности, сразу же придется записывать и проценты, что будут непременно начислены на возникшую сумму долга в первый же день его появления.
Если же возникла необходимость в определенной сумме наличных денег, то лучше всего оформить в банке потребительский кредит – условия по нему будут куда лояльнее, а процентная ставка, особенно с учетом разнообразных дополнительных платежей, комиссий или сборов – ниже на 10, 15, а в ряде случаев даже на 35 процентов годовых.
Рекомендации по выбору кредитки
Иногда даже наличие кредитки не решит ситуацию с нехваткой денег. Проблемой может стать банальное отсутствие платежных терминалов или банкоматов, особенно если речь идет об удаленных от столичного региона и крупных городов местах.
Тем, кто часто путешествует по России, рекомендуется при выборе кредитной карты обязательно обращать внимание и на фактор развитости инфраструктуры определенного банка в том или ином регионе.
Безопасность
Число случаев мошенничества с кредитными картами каждый год существенно увеличивается. Иногда это результат не слишком тщательного исполнения рекомендаций банка по правильному и безопасному использованию кредиток, в том числе при совершении покупок через интернет. Тем не менее, проблема существует, и о ней владельцам кредитных карт обязательно стоит помнить.
Преимущества и недостатки
Существенный минус – растущая психологическая зависимость от заемных денег. Этот фактор в сочетании с неумением правильно распоряжаться финансами может привести к серьезным проблемам и перманентно растущим долгам.
Помните о пределе своих возможностей, стараясь никогда не тратить больше той суммы, что можете заработать. Ваша кредитная карта может быть великолепным помощником и безусловным подспорьем, но только при условии, что вы будете использовать этот незаменимый порой банковский инструмент разумно.
Калькулятор
Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.
Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».