Оформить РКО в банке

Банк «ФК Открытие»

Открытие счета: 0 ₽

Обслуживание: 0 - 2700 ₽

Процент остаток: до 6%

Мобильный банк: 0 ₽

Интернет-банк: 0 ₽

Платежи: 0 ₽ до 30 шт.

Переводы: 0 - 300000 ₽

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

АО «Райффайзенбанк»

Снятие: 1,5% до 400000 ₽

Обслуж-ние: 790 - 6500 ₽

Выпуск карты 0 ₽

Мобильный банк: 0 ₽

Интернет-банк: 0 ₽

Платежи: 25 ₽ до 300 шт.

Переводы: до 700000 ₽

Лицензия ЦБ РФ № 3292

т. 8 (800) 700 17 17

Оформить

АО «Тинькофф Банк»

Открытие счета: 0 ₽

До 220 000 ₽ на сервисы

Процент остаток: до 4%

Мобильный банк: 0 ₽

Интернет-банк: 0 ₽

Платежи: 0 ₽ до 40 шт.

Переводы: 0 - 220000 ₽

Лицензия ЦБ РФ № 2673

т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

ПАО «Совкомбанк»

Открытие счета: 0 ₽

Абон. плата: 190 - 1490 ₽

Корпорат. карты 500 ₽

Мобильный банк: 0 ₽

Аукцион 50 ₽

Платежи: 0 ₽ до 6 шт.

Переводы: 200000 ₽

Лицензия ЦБ РФ № 963

т. 8 (800) 200-66-96

Оформить

Филиал «Точка Банк»

Открытие счета: 0 ₽

Обслуж-ние: 0 - 25000 ₽

Платежи юр, ИП: 0 ₽

Сн. налич. до 5000000 ₽

Процент остаток: до 5%

Мобильный банк: 0 ₽

Переводы: до 5000000 ₽

Лицензия ЦБ РФ № 2209

т. 8 (800) 200 00 24

Оформить

ПАО «Транскапиталбанк»

Открытие счета: 990 ₽

Обслуживание: 790-1190 ₽

Выпуск карты: 0 ₽

Мобильный банк: 290 ₽

Платежи: 27 ₽

Переводы: от 0 до 1%

Снятие наличных: от 1%

Лицензия ЦБ РФ № 2210

т. 8 (800) 100-32-00

Оформить

АО КБ «ФорБанк»

Открытие счета: 0 ₽

Эквайринг: от 1,15%

Платежи: 0 ₽ до 70 ₽

Бизнес-карты: включено

Мобильный банк: 0 ₽

Обслуж-ние: 0 - 6900 ₽

Переводы: до 550 000 ₽

Лицензия ЦБ РФ № 2063

т. 8 (800) 511-86-97

Оформить

ПАО СКБ Банк

На остаток счёта до 3,5%

Обслуж-ние: 792 - 6072 ₽

4 тарифных плана

Платежи: 89 ₽ до 100 шт.

Наличные: до 200000 ₽

Мобильный банк: 0 ₽

Интернет-банк: 0 ₽

т. 8 (800) 5000 700

Лицензия ЦБ № 705

Оформить

АО КБ «Модульбанк»

Открытие счета: 0 ₽

Обслуживание: 0 - 3920 ₽

Процент остаток: до 4%

Мобильный банк: 0 ₽

Выпуск ЭЦП

Платежи: 0 ₽ до 50 шт.

Карта: кэшбэк до 5%

т. 8 (800) 222 83 26

Лицензия ЦБ РФ № 1927

Оформить

ПАО Сбербанк

Тарифы: 3 штуки

Открытие счета: 0 ₽

Обслуживание: 0 - 3990 ₽

Мобильный банк: 0 ₽

Интернет-банк: 0 ₽

Платежи: 0 ₽ до 30 шт.

Бизнес-карты: Да

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

ПAO «Промсвязьбанк»

Открытие счета: 0 ₽

Обслуживание: 0 - 1900 ₽

Процент остаток: до 9%

Мобильный банк: 0 ₽

Интернет-банк: 0 ₽

Платежи: 0 ₽ до 15 шт.

Переводы: 0 - 500000 ₽

т. 8 (800) 333 03 03

Лицензия ЦБ № 3251

Оформить

ПАО КБ «Восточный»

Открытие счета: 0 ₽

Обслуживание: от 0 ₽

Переводы до 300 000 ₽

Овердрафт сразу

Акция 6 месяцев 0 ₽

Мобильный банк: 0 ₽

Реквизиты сразу

Лицензия ЦБ РФ № 1460

т. 8 (800) 100-71-00

Оформить

АО «Альфа-Банк»

Открытие счета: 0 ₽

Обслуживание: от 0 ₽

До 5% кэшбэк

Бонусы 300 000 ₽

Интернет-банк: 0 ₽

Мобильный банк: 0 ₽

Переводы: до 500000 ₽

Лицензия ЦБ РФ № 1326

т. 8 (800) 200-00-00

Оформить

ООО «Веста-Банк»

Открытие счета: 0 ₽

Обслуживание: от 0 ₽

Интеграция с 1 С

Документы ВЭД

Интернет-банк: 0 ₽

Корпоративная карта

Переводы: до 1500000 ₽

Лицензия ЦБ РФ № 2368

т. 8 (800) 770-08-70

Оформить

ПАО «МТС-Банк»

Открытие счета: 0 ₽

Обслуживание: 0 - 5450 ₽

Переводы до 500 000 ₽

Снятие: до 500 000 ₽

Бизнес карта: 0 ₽

Мобильный банк: 0 ₽

Интернет-банк: 0 ₽

Лицензия ЦБ № 2268

т. 8 (800) 250-0-520

Оформить

АО КБ «ЛОКО-Банк»

Открытие счета: 0 ₽

Обслуживание: от 0 ₽

Платежи на карту: 0 ₽

Мобильный банк: 0 ₽

Регистрация ИП и ООО

Онлайн-бухгалтерия

Оплата налогов: 0 ₽

т. 8 (800) 250 50 50

Лицензия ЦБ № 2707

Оформить

Банк ВТБ (ПАО)

Открытие счета: 0 ₽

Обслужив. до 1 года 0 ₽

Платежи клиентам ВТБ

Мобильный банк: 0 ₽

Интернет-банк 0 ₽

Платежи: 0 ₽ до 60 шт.

Наличные: до 250000 ₽

Лицензия ЦБ РФ № 1000

т. 8 (800) 100-24-24

Оформить

ПАО КБ «УБРиР»

Открытие счета: 0 ₽

Обслуживание: 0 - 890 ₽

Бизнес карта с кэшбэк

Мобильный банк: 0 ₽

Интернет-банк: 0 ₽

Платежи: 0 ₽ до 40 шт.

Переводы: до 300000 ₽

Лицензия ЦБ РФ № 429

т. 8 (800) 100 0200

Оформить

АО «БКС Банк»

Открытие счета: 0 ₽

Обслуживание: от 0 ₽

Наличные до 100000 ₽

Мобильный банк: 0 ₽

Интернет-банк: 0 ₽

Платежи: 0 ₽ до 10 шт.

Переводы: до 500000 ₽

Лицензия ЦБ РФ № 101

т. 8 (800) 500 03 05

Оформить

ПАО «Росбанк»

Открытие счета: 0 ₽

Обслуживание: от 0 ₽

Бизнес карты 0 - 900 ₽

Мобильный банк: 0 ₽

Интернет-банк: 0 ₽

Платежи: 0 ₽ до 100 шт.

Переводы: 0 - 150000 ₽

Лицензия ЦБ РФ № 2272

т. 8 (800) 200 54 34

Оформить

Что такое РКО для бизнеса простыми словами?

Функционирование бизнеса сложно представить без организации быстрого и эффективного управления финансовыми потоками. РКО или расчетно-кассовое обслуживание представляет собой комплекс банковских услуг, нацеленных на обслуживание счетов физлиц и организаций, проведение финансовых транзакций в российских рублях и иностранной валюте.

Работа бизнеса без открытия счета возможна в весьма ограниченных масштабах. Юрлицо, не имеющее счета, не вправе заключать крупные сделки стоимостью свыше 100 тысяч рублей, что делает невозможным оплату длительной аренды офиса или действия, связанные с закупкой оборудования, техники, участием в тендерах.

Услуги в рамках РКО регламентирует договор, подписываемый между банком и организацией (предпринимателем). Право на РКО распространяется и на компании, ведущие коммерческую деятельность, и на индивидуальных предпринимателей.

Помимо договора взаимоотношения между банком и клиентом регулирует гражданское законодательство и ряд внутренних регламентов. Подписывая договор об РКО, банк обязуется перед клиентом хранить, зачислять и перечислять со счета денежные средства.

Иными словами, РКО – это всевозможные операции по счету клиента и предоставление сопутствующих услуг, которые могут потребоваться в процессе обслуживания – открытие счета для ИП или ООО, конвертация валюты, эквайринг, инкассация и пр.

Особенности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

Рассчетно-кассовое обслуживание открывает доступ к широкому перечню операций, гарантируя безопасность хранения и законное использования сбережений и прибыли, в том числе процентный доход по депозитам.

Банковские учреждения, работающие в сегменте РКО, контролируются со стороны:

• федерального законодательства;
• указаний Центрального банка;
• Гражданского Кодекса РФ.

Открывая счет, клиент обеспечивается унифицированными формами расчета через платежные поручения, стандартизированные формы зачисления наличных, банковские чеки.

Чековая книжка – инструмент, широко применяемый клиентами-юрлицами, для расчетов и выдачи средств, в том числе зарплаты сотрудникам.

Особенность РКО для организаций заключается в платности многих услуг. Банк может взимать регулярную плату и разовые комиссии при совершении различных транзакций. Следует тщательно изучать все предложенные программы в российских банках, подбирая оптимально подходящее потребностям бизнеса тариф.

Как выбрать выгодное предложение по РКО?

Каждый банк федерального и регионального значения заинтересован в увеличении числа новых клиентов, представляющих бизнес. Активные операции по счету предполагают взимание платы и комиссии, составляющие весомую часть выручки финансового учреждения.

Выбирая из множества программ РКО, обращают внимание на ряд показателей, от которых зависит эффективность банковского обслуживания:

1. Надежность банка и его финансовая стабильность.
2. Наличие программ обслуживания, рассчитанных на разные потребности бизнеса. Смена банка для организации – серьезный шаг, будет лучше, если разнообразие продуктов для бизнеса позволит по мере развития или изменения экономического положения юрлица менять тарифы на более подходящие по установленным лимитам, оплатам, специфике деятельности.
3. Размер регулярного платежа. Начинающему бизнесу с минимальными оборотами и ограниченным набором финансовых операций, более выгодны бесплатные тарифы. Активным компаниям следует детально вникать в перечень предусмотренных тарифом бесплатных сервисов и ограничения по суммам и количеству транзакций.
4. Наличие удобного онлайн-сервиса, который позволит в круглосуточном режиме получать информацию для анализа текущей ситуации и подготовки отчетов, включая документы для налоговой и надзорных ведомств.
5. Возможные дополнительные сборы, комиссии за операции, не вошедшие в плату по тарифу.

Что учесть при выборе банка для РКО

Перед тем, как выбрать банк для РКО, владелец бизнеса должен заранее определить для себя, какие виды сервиса потребуются для ведения деятельности. Помимо размера оплаты, следует задуматься, что может понадобиться в рамках РКО, и какого качества сервис готов предоставить выбранный банк.

Если деятельность предполагает взаиморасчеты с иностранными компаниями и использование валюты, необходимо изучить направление валютных транзакций – их стоимость, сроки, требования банка.

При выборе банка анализируют следующие параметры:

1. Репутация банка, его рейтинг надежности.
2. Финансовые отчеты о результатах работы за последние годы.
3. Отзывы клиентов.
4. Требования к бизнесу.
5. Наличие выгодных тарифов РКО.
6. География представленности.
7. Организация эквайринга (с предоставлением в аренду оборудования).
8. Сопровождение наличности (инкассация, прием).
9. Условия зарплатного проекта.
10. Качество предоставляемых услуг – онлайн и по факту.

Подключаясь к сервису конкретного банка, клиент должен быть уверен в быстром исполнении распоряжений, невысоким комиссиям, компетентности сотрудников отделений.

Какие нужны документы для РКО?

В зависимости от формы бизнеса и выбранного банка, перечень документов для открытия счета и подключения к обслуживанию через договор РКО, может отличаться.

Стандартный пакет для ИП выглядит так:

1. Заявление.
2. Свид-во по налоговом учете.
3. ЕГРИП.
4. Паспорт.
5. Карточка с подписями и образец оттиска печати.

Если клиент предоставляет копии, их необходимо заверить у нотариуса.

При открытии расчетного счета организацией понадобятся:

1. Учредительная документация.
2. Паспорт руководителя и уполномоченных подписывать документы лиц.
3. Документ о назначении руководителя.
4. Карточка с образцами подписей уполномоченных сотрудников и оттиском печати.
5. Документы, подтверждающие полномочия сотрудников.
6. Доверенность на лицо, занимающееся открытием счета.
7. Протокол/решение о назначении единоличного исполнительного органа.
8. Паспорта руководителя, уполномоченных сотрудников, представителей организаций.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание

Расходы на финансовое обслуживание могут обходиться в круглую сумму, либо обходятся бесплатно. Сколько потратит на банковское обслуживание представитель бизнеса, определяется по банковским тарифам, сформированным с учетом разных потребностей клиентов:

• количество платежных поручений;
• суммы транзакций;
• потребность в валютных операциях;
• эквайринге;
• инкассации;
• выпуск бизнес-карты;
• снятие или пополнение наличными;
• условия зарплатных перечислений.

В среднем, диапазон цен на РКО для небольших бизнесов может ограничиться 1-1,5 тысяч рублей. Если предстоит подключить малый бизнес, стоимость возрастает и доходит до 5 и более тысяч рублей, в зависимости от оборотов. Чем чаще требуются услуги банка, чем разнообразнее сервис, тем больше стоимость выбранного тарифа.

Чтобы не переплачивать за ненужный сервис, следует внимательно изучить предложенные программы и определить, какой из тарифов более подходит под нужды бизнеса.

Как выбрать выгодный ТП

Универсального решения при выборе выгодного тарифного плана не существует. Каждый клиент определяет оптимальный продукт с учетом своих потребностей.

Начинающему бизнесу и мелким предприятиям есть смысл присмотреться к банкам, готовым предоставить РКО бесплатно:

1. «Бесплатно навсегда» от Альфа-Банка.
2. «Стартап» от Веста Банк.
3. «На старте» от ВТБ.
4. «Первый шаг» от Открытия.
5. «Легкий старт» от Сбербанка.

Бесплатное обслуживание предусматривает ограничения по количеству исполняемых поручений, суммам, подключенному сервису. Если бизнес вырос за рамки единичных транзакций и требует подключения эквайринга, инкассацию, ведение отчетности через онлайн-кабинет, скорее всего, придется доплачивать, переходя на платные тарифы, рассчитанные на активное управление финансовыми потоками предприятия.

Перед тем, как подавать заявку на оформление РКО с выбранным тарифом, рекомендуется проконсультироваться с сотрудником банка, обсудив детали будущего сотрудничества.

Могут ли отказать в открытии счета?

Развитие банка напрямую зависит от состава клиентской базы, обслуживаемой финансовым учреждением. По этой причине любая заявка, поданная представителем бизнеса, внимательно рассматривается с целью предоставления максимально полного спектра услуг.

Если клиент подает заявку на подключение к РКО, с высокой вероятностью банк не преминет воспользоваться возможностью получить больше прибыли и нарастить обороты.

В ряде случаев финансовому учреждению приходится отказывать в услугах.

Так происходит, если:

• представлен неполный перечень документации;
• недостает информации о клиенте, либо она не подтвердилась;
• есть претензии со стороны ФНС и наложены ограничения;
• возникли временные технические сложности;
• возникли сомнения в клиенте и законности его деятельности;
• есть подозрения в причастности к терроризму, экстремизму.

Если банк отказал в открытии расчетного счета, значит возникли веские причины. Свяжитесь с финансовым учреждением для уточнения причин отклонения заявки. Сотрудник отделения подскажет, что необходимо исправить.

Если отказано в открытии счета и выполнении финансовых поручений после исправления недочетов, обращаются с жалобой в ЦБ РФ, главный надзорный орган над банковскими учреждениями в России, либо пробуют оформить РКО в другом банке.

Если все документы в порядке, а деятельность законна, отказывать в просьбе открытия счета и подключения к обслуживанию банк не вправе. Во избежание проблем, стоит заранее проверить документы и информацию, передаваемую в учреждение на проверку.

Как закрыть РКО

Если деятельность компании прекращается, либо выбран новый банк для обслуживания, приходится решать вопрос с закрытием расчетного счета и отказом от РКО.

Чтобы закрыть расчетный счет, предстоит вывести средства, которые ранее хранились клиентом, а также провести аннулирование учетной записи в регистрах банка.

После того, как счет будет закрыт, дальнейшее обслуживание становится невозможно. Клиент не сможет внести деньги, принимать или отправлять платежи, получать наличные.

Проще всего, если нужно лишь поменять тариф в том же банке, либо счет закрывается по инициативе клиента без намерения прекратить сотрудничество с тем же банком.

Наиболее легкий способ закрыть счет, если возникает новая организация, либо предприниматель решил реорганизовать бизнес. В таких ситуациях закрытие счета выглядит формальностью.

Если клиент полностью разрывает отношения и закрывает счет, отказываясь от РКО, действуют в следующей последовательности:

1. Подать заявление согласно установленному банком образцу.
2. Если остались долги и незакрытые платежи перед финучреждением, их необходимо погасить.
3. Сдать чековые книжки и выпущенные специально для бизнеса карточки.
4. Вывести остаток во счета, если он еще не нулевой.
5. Банк должен предоставить документ, подтверждающий закрытие р/с.

Процедура закрытия может оказаться платной, а вместе с регулярными платежами банк может потребовать выплатить дополнительные штрафы и комиссии, в связи с закрытием РКО.

Поскольку сотрудники отделения не заинтересованы в закрытии счета и отказе от РКО, они могут пытаться удержать организацию на обслуживании, препятствуя или оттягивая момент закрытия. Стоит заранее узнать в банке правила расторжения договора и закрытия счета, еще на стадии подключения к тарифу.