Банковские кредиты
Под кредитом подразумевают процедуру одалживания денег в кредитном учреждении – банке. Кредитор предоставляет деньги во временное пользование заемщику, взимая за это определенный процент, с обязательством вернуть долг в течение конкретного периода времени.
Банк ВТБ (ПАО)
Лучшее одобрение
Сумма: до 30 000 000 ₽
Возраст: от 20 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: от 4,4%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1000
т. 8 (800) 100-24-24
ПАО «Совкомбанк»
Лучшее одобрение
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 20 лет
Срок: до 5 лет
Ставка: 6,9%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 963
т. 8 (800) 200-66-96
АО «Альфа-Банк»
Увеличено одобрение
Сумма: до 7 500 000 ₽
Возраст: от 21 до 70 лет
Срок: от 1 до 5 лет
Ставка: от 4%
Документы: паспорт РФ
Наличными, карта, счет
Лицензия ЦБ РФ № 1326
т. 8 (800) 200-00-00
АО «Почта Банк»
Одобрение месяца
Ставка: 4,5%
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 76 лет
Срок: до 7 лет
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт
Лицензия ЦБ РФ № 650
т. 8 (800) 550-07-70
ООО «ХКФ Банк»
Одобрение 90%
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 18 до 70 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: 4,9%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 316
т. 8 (495) 785-82-22
АО «Тинькофф Банк»
Одобрение 90%
Сумма: до 2 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 69 лет
Срок: от 12 мес до 3 лет
Ставка: от 7,9%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2673
т. 8 (800) 555-79-99
АО «Газпромбанк»
Одобрение 96%
Сумма: до 7 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 70 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: 4,4%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 354
т. 8 (495) 913 7474
КБ "ЛОКО-Банк" (АО)
Сумма: до 15 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 70 лет
Срок: до 120 месяцев
Ставка: от 5,5%
Одобрение: 87,6%
Наличными, карту, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2707
т. 8 (800) 250 50 50
ПАО «АТБ»
Одобрение 72%
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 70 лет
Срок: от 13 мес до 5 лет
Ставка: от 5,5%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1460
т. 8 (800) 775-80-80
АО КБ «Пойдём!»
Сумма: до 300 000 ₽
Возраст: от 22 до 75 лет
Срок: от 1 до 7 лет
Ставка: от 6,6%
Одобрение: 87%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2534
т. 8 (800) 200-12-30
Банк «ФК Открытие»
Одобрение 94%
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 75 лет
Срок: до 5 лет
Ставка: от 8,9%
Документы: паспорт РФ
Наличными
т. 8 (800) 444 44 00
Лицензия ЦБ № 2209
ПАО Металлинвестбанк
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 65 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: от 5,8%
Одобрение: 82%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2440
т. 8 (800) 250-97-97
ПАО КБ «УБРиР»
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 75 лет
Срок: до 10 лет
Ставка: от 5%
Одобрение: 67%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 429
т. 8 (800) 100 0200
ПАО СКБ Банк
Сумма: до 1 500 000 ₽
Возраст: от 23 до 69 лет
Срок: от 1 до 5 лет
Ставка: от 6,9%
Одобрение: 51%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 705
т. 8 (800) 1000 600
ПАО «АК БАРС»
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 65 лет
Срок до 7 лет
Ставка: от 4,9%
Одобрение: 77%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2590
т. 8 800 2005 303
«Ренессанс Кредит»
Сумма: до 700 000 ₽
Возраст: от 24 до 70 лет
Срок: от 2 лет до 5 лет
Ставка: от 6%
Одобрение: 74%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 3354
т. 8 (800) 200-0-981
АО «Райффайзенбанк»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 65 лет
Срок: от 12 мес до 7 лет
Ставка: от 5.9 %
Одобрение: 83%
Наличными, счет, карта
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 3292
т. 8 (800) 700 17 17
ПАО «Росгосстрах Банк»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 74 лет
Срок: от 8 мес до 5 лет
Ставка: от 7%
Одобрение: 52%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2673
т. 8 (800) 555-79-99
АО «ОТП Банк»
Сумма: до 4 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 69 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: от 5,9%
Одобрение: 61,2%
Наличными, счет, карта
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2766
т. 8 (495) 913 74-74
ПАО «Банк Уралсиб»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 23 до 70 лет
Срок: от 36 мес до 7 лет
Ставка: от 6,9%
Одобрение: 67%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 30
т. 8 800 250-57-57
ПАО «Росбанк»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 18 до 70 лет
Срок: от 12 мес до 7 лет
Ставка: от 5,9%
Одобрение: 43,1%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2272
т. 8 (800) 200 54 34
ПАО Банк «Зенит»
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 22 до 70 лет
Срок: от 1 до 7 лет
Ставка: от 5,5%
Наличными, карта, счет
Одобрение 80%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 3255
т. 8 (800) 551-54-31
АО «Русский Стандарт»
Сумма: до 1 000 000 ₽
Возраст: от 23 до 65 лет
Срок: от 1 года до 5 лет
Ставка: от 8%
Одобрение: 42,7%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2289
т. 8 (800) 200-6-200
ООО «Экспобанк»
от 50 000 до 2 000 000 ₽
Возраст: от 22 до 70 лет
Срок: от 1 года до 5 лет
Ставка: от 9,8%
Одобрение: 87%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2998
т. 8 (800) 500-07-70
ПАО «МТС-Банк»
Лучшее одобрение
Сумма: до 10 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 70 лет
Срок: от 6 мес до 7 лет
Ставка: от 5,5%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ № 2268
т. 8 (800) 250-0-520
ПAO «Промсвязьбанк»
Одобрение: 97%
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 23 до 65 лет
Срок: от 12 мес до 7 лет
Ставка: от 5,5%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
т. 8 (800) 333 03 03
Лицензия ЦБ № 3251
Банк «ФК Открытие»
Одобрение 94%
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 75 лет
Срок: до 5 лет
Ставка: от 8,9%
Документы: паспорт РФ
Наличными
т. 8 (800) 444 44 00
Лицензия ЦБ № 2209
ПАО Металлинвестбанк
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 65 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: от 5,8%
Одобрение: 82%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2440
т. 8 (800) 250-97-97
Наиболее выгодные условия кредитования предлагают банки:
- крупные суммы;
- длительный срок погашения;
- низкий процент.
Взаимоотношения с кредитным учреждением регулируются подписанным заемщиком и кредитором соглашением.
Кто может получить банковский кредит?
Для кредитора самое главное, чтобы одолженная сумма возвращалась в срок вместе с начисленными процентами.
Именно поэтому устанавливаются определенные требования к заемщику, который может рассчитывать на оформление кредита в банке:
- Возраст – от 18-21 года до 65-75 лет.
- Гражданство – российское. Если банк соглашается кредитовать иностранца, понадобится подтвердить документами, что заемщик в течение всего периода погашения будет оставаться в пределах РФ.
- Доход – должен позволять выплачивать регулярный платеж. Минимальный подтвержденный доход – от 10 тысяч рублей.
- Стаж – не менее 3 месяцев при обращении в банк, где оформлена зарплатная карта, либо не менее 6 месяцев для кредитования в других финансовых учреждениях.
- Прописка – в пределах РФ, либо в регионе присутствия офисов банка.
Не менее важно иметь положительную кредитную историю, где нет записей о наличии длительных просрочек и судебных претензий по взысканию долга от других банков.
Как оформить кредит в банке
Основанием для оформления кредита служит поданная клиентом заявка. Банк, принимая запрос, оценивает анкетные данные и проводит проверку информации. Предварительное одобрение получают на основании изучения выписки БКИ и кредитного рейтинга клиента.
Алгоритм оформления кредита:
- Выбрать оптимальную программу с лучшими условиями кредитования.
- Отправить заявку, указав личные данные и сведения о своей платежеспособности.
- Подождать ответа кредитора.
- Согласовать условия подписания договора и получения средств.
- Явиться в офис с документами для заключения договора, либо согласовать дистанционное оформление кредита.
В течение срока кредитования регулярно вносить платеж, указанный в графике погашения, избегая просрочек. При появлении достаточной для закрытия долга суммы допускается досрочное погашение и расторжение кредитного договора.
Как правильно заполнить заявление на кредит
Для оформления кредита необходимо подать в банк заявление-анкету. От правильного внесения сведений во многом зависит принимаемое решение кредитора.
В анкете обычно просят указать следующую информацию:
- ФИО полностью.
- Регион оформления, адрес прописки.
- Возраст, паспортные данные.
- Доход, место работы и стаж.
- Контактная информация (телефон, электронная почта).
Перед тем, как отправить заявление, проверяют, чтобы в заполненных данных не было ошибок. Личные параметры указывают в предложенном банком формате, в точном соответствии с информацией из паспорта и других документов.
Какие документы нужны для заемщика
Список документов, которые предъявляют в банках, зависит от:
- выбранной программы кредитования;
- суммы;
- внутренней политики банка.
Для простого нецелевого кредита достаточно представить:
- Паспорт (удостоверение личности).
- Второй личный документ (ИНН, СНИЛС, права, загранпаспорт).
- Справка о доходе (2-НДФЛ, по форме банка).
Требование подтвердить доход выдвигается не всегда. Мелкие суммы можно одолжить в банке по паспорту и второму удостоверяющему документу.
На какой срок выдают деньги
Крупные займы выдают на длительные сроки. Ипотеку, например, оформят с погашением до 25-30 лет, но мелкие суммы выдадут с условием возврата в срок до 3-5 лет.
Заемщик вправе выбрать свой срок кредитования в пределах максимальных лимитов. Если кредит нецелевой потребительский, если выдадут на 5-7 лет, при условии, чтобы ежемесячный платеж не оказался выше 30% от общего дохода клиента.
Каким способом можно получить кредит
Предусмотрено несколько вариантов оформления банковского кредита. Заявление подают через:
- личный кабинет;
- на сайте банка;
- из приложения;
- по звонку в банк;
- лично в офисе.
Получить предоставленный лимит можно:
- наличными;
- на действующую карту;
- на новую выпущенную кредитором карту;
- по любым другим платежным реквизитам.
В описании программы кредитования банк устанавливает перечень вариантов получения кредитных средств по заявке.
На какие карты платежных систем можно получить деньги
Предоставив возможность получить заемную сумму на карту, кредитор вводит некоторые ограничения:
- Не все финансовые учреждения зачисляют деньги на карточки МИР.
- Если карта обслуживается ПС Виза или Мастеркард, шансы на согласование велики.
- Это должна быть дебетовая карта с действующим сроком.
Для банка неважно, как долго будет действовать карточка в дальнейшем. Главное, чтобы на момент перечисления кредитных денег она оказалась рабочей.
Как узнать решение банка
После отправки заявления проходит от нескольких мгновений до нескольких дней, в течение которых кредитор изучает анкету и принимает решение, одобрить ли запрошенный лимит.
О результатах рассмотрения анкеты банк сообщает:
- лично через сотрудника офиса, если кредит оформляется в отделении;
- в смс на сотовый, указанный в анкете;
- по электронной почте;
- по звонку представителя банка на номер контактного телефона.
Чем крупнее запрошенный лимит, тем тщательнее будет проверять банк. Важно учитывать, что полученное без подтверждения документами одобрение – предварительное. Чтобы кредитор убедился в надежности клиента, понадобится показать документы личные и с места работы.
Можно ли получить кредит без справок
Развитие онлайн-сервисов и баз данных позволило уменьшить объем документации, предъявляемой при оформлении кредитов.
Главный документ, без которого не получится взять взаймы у банка – паспорт РФ или иной равноценный удостоверяющий документ.
Многие кредиторы не требуют даже справок с места работы, если есть возможность иными способами подтвердить платежеспособность:
- при получении пенсий или зарплаты в том же банке;
- при запросе суммы менее 30-50 тысяч рублей;
- если работодатель устно подтвердил занятость потенциального заемщика и получение регулярного дохода.
При получении кредита без справок учитывают, что условия кредитования могут стать более жесткими – меньше сумма, выше ставка, меньше срок погашения.
Можно ли получить кредит без отказа
Даже если банк утверждает, что одобрит каждую заявку, нужно понимать, что речь идет о клиентах, полностью отвечающих требованиям банкам и положительно зарекомендовавших себя при погашении предыдущих кредитов.
Вероятность одобрения почти 100%, если:
- клиент получает регулярный доход;
- не старше предельного возраста;
- кредитная история положительная;
- нет других крупных долгов и непогашенных кредитов;
- представлены все необходимые справки.
Почему могут отказать в выдаче кредита
Принимая к рассмотрению запрос заемщика, банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита, не объясняя причин.
Известно, что наиболее распространены следующие причины отказа:
- в анкете указана недостоверная информация;
- кредитная история испорчена (есть проблемные кредиты или просроченная задолженность, необязательно по кредитам);
- недостаточный доход;
- отсутствуют необходимые документы.
Иногда все условия соблюдены и нет негативного опыта кредитования, но банк все равно отказывает в согласовании. Это происходит из-за негативной оценки менеджером банка поведения клиента, его внешнего вида, слов и т.д.
Как погасить долг
При погашении кредитного долга важно соблюдать сроки и вовремя вносить установленные графиком платежей или кредитным договором суммы.
Рекомендуется использовать внутренние платежные ресурсы того же банка, чтобы деньги моментально зачислялись на счет без переплаты на комиссии:
- банкоматы и терминалы банка-кредитора;
- онлайн перечисление в пределах того же банка;
- через кассу отделения.
Если выбраны сторонние банкоматы и онлайн-ресурсы, есть риск взимания комиссионных и более долгий срок зачисления с риском образования просроченной задолженности.