АО «Альфа-Банк»
Увеличено одобрение
Сумма: до 7 500 000 ₽
Возраст: от 21 до 70 лет
Срок: от 1 до 5 лет
Ставка: от 4%
Документы: паспорт РФ
Наличными, карта, счет
Лицензия ЦБ РФ № 1326
т. 8 (800) 200-00-00
ПАО «Совкомбанк»
Лучшее одобрение
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 20 лет
Срок: до 5 лет
Ставка: 6,9%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 963
т. 8 (800) 200-66-96
Банк ВТБ (ПАО)
Лучшее одобрение
Сумма: до 30 000 000 ₽
Возраст: от 20 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: от 4,4%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1000
т. 8 (800) 100-24-24
АО «Почта Банк»
Одобрение месяца
Ставка: 4,5%
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 76 лет
Срок: до 7 лет
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт
Лицензия ЦБ РФ № 650
т. 8 (800) 550-07-70
ООО «ХКФ Банк»
Одобрение 90%
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 18 до 70 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: 4,9%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 316
т. 8 (495) 785-82-22
АО «Тинькофф Банк»
Одобрение 90%
Сумма: до 2 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 69 лет
Срок: от 12 мес до 3 лет
Ставка: от 7,9%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2673
т. 8 (800) 555-79-99
АО «Газпромбанк»
Одобрение 96%
Сумма: до 7 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 70 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: 4,4%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 354
т. 8 (495) 913 7474
КБ "ЛОКО-Банк" (АО)
Сумма: до 15 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 70 лет
Срок: до 120 месяцев
Ставка: от 5,5%
Одобрение: 87,6%
Наличными, карту, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2707
т. 8 (800) 250 50 50
ПАО «АТБ»
Одобрение 72%
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 70 лет
Срок: от 13 мес до 5 лет
Ставка: от 5,5%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1460
т. 8 (800) 775-80-80
АО КБ «Пойдём!»
Сумма: до 300 000 ₽
Возраст: от 22 до 75 лет
Срок: от 1 до 7 лет
Ставка: от 6,6%
Одобрение: 87%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2534
т. 8 (800) 200-12-30
Банк «ФК Открытие»
Одобрение 94%
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 75 лет
Срок: до 5 лет
Ставка: от 8,9%
Документы: паспорт РФ
Наличными
т. 8 (800) 444 44 00
Лицензия ЦБ № 2209
ПАО Металлинвестбанк
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 65 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: от 5,8%
Одобрение: 82%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2440
т. 8 (800) 250-97-97
ПАО КБ «УБРиР»
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 75 лет
Срок: до 10 лет
Ставка: от 5%
Одобрение: 67%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 429
т. 8 (800) 100 0200
ПАО СКБ Банк
Сумма: до 1 500 000 ₽
Возраст: от 23 до 69 лет
Срок: от 1 до 5 лет
Ставка: от 6,9%
Одобрение: 51%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 705
т. 8 (800) 1000 600
АО «Русский Стандарт»
Сумма: до 1 000 000 ₽
Возраст: от 23 до 65 лет
Срок: от 1 года до 5 лет
Ставка: от 8%
Одобрение: 42,7%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2289
т. 8 (800) 200-6-200
«Ренессанс Кредит»
Сумма: до 700 000 ₽
Возраст: от 24 до 70 лет
Срок: от 2 лет до 5 лет
Ставка: от 6%
Одобрение: 74%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 3354
т. 8 (800) 200-0-981
АО «Райффайзенбанк»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 65 лет
Срок: от 12 мес до 7 лет
Ставка: от 5.9 %
Одобрение: 83%
Наличными, счет, карта
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 3292
т. 8 (800) 700 17 17
ПАО «Росгосстрах Банк»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 74 лет
Срок: от 8 мес до 5 лет
Ставка: от 7%
Одобрение: 52%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2673
т. 8 (800) 555-79-99
АО «ОТП Банк»
Сумма: до 4 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 69 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: от 5,9%
Одобрение: 61,2%
Наличными, счет, карта
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2766
т. 8 (495) 913 74-74
ПАО «Банк Уралсиб»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 23 до 70 лет
Срок: от 36 мес до 7 лет
Ставка: от 6,9%
Одобрение: 67%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 30
т. 8 800 250-57-57
ПАО «Росбанк»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 18 до 70 лет
Срок: от 12 мес до 7 лет
Ставка: от 5,9%
Одобрение: 43,1%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2272
т. 8 (800) 200 54 34
ПАО Банк «Зенит»
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 22 до 70 лет
Срок: от 1 до 7 лет
Ставка: от 5,5%
Наличными, карта, счет
Одобрение 80%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 3255
т. 8 (800) 551-54-31
ПАО «АК БАРС»
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 65 лет
Срок до 7 лет
Ставка: от 4,9%
Одобрение: 77%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2590
т. 8 800 2005 303
ООО «Экспобанк»
от 50 000 до 2 000 000 ₽
Возраст: от 22 до 70 лет
Срок: от 1 года до 5 лет
Ставка: от 9,8%
Одобрение: 87%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2998
т. 8 (800) 500-07-70
ПАО «МТС-Банк»
Лучшее одобрение
Сумма: до 10 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 70 лет
Срок: от 6 мес до 7 лет
Ставка: от 5,5%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ № 2268
т. 8 (800) 250-0-520
ПAO «Промсвязьбанк»
Одобрение: 97%
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 23 до 65 лет
Срок: от 12 мес до 7 лет
Ставка: от 5,5%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
т. 8 (800) 333 03 03
Лицензия ЦБ № 3251
ПАО КБ «Восточный»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 76 лет
Срок: до 5 лет
Одобрение: 97,6%
Наличными, на карту
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1460
т. 8 (800) 100-71-00
Банк закрыт
ПАО Металлинвестбанк
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 65 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: от 5,8%
Одобрение: 82%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2440
т. 8 (800) 250-97-97
Банковский кредит получить сложнее, чем займ в МФО. Если последний выдается только по паспорту, без проверки КИ, без справок и поручителей, то для оформления кредита в банке нужно соответствовать ряду условий, которые касаются доходов и кредитной истории.
Банки при изучении онлайн-заявок на кредит изучают кредитную историю пользователя. Отрицательная КИ, ровно как и нулевая, всегда выступает отрицательным фактором для банков. В то же время есть способы повысить вероятность одобрения заявки и получить кредит на любые цели (нужды).
Как получить потребительский кредит наличными без КИ первый раз: рекомендации
Чтобы получить потребительский кредит наличными без кредитной истории 1-й раз, воспользуйтесь нашими советами:
- Подготовьте как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Предоставьте справки о зарплате и других источниках дохода, а также дополнительные документы наподобие водительского удостоверения, загранпаспорта, ИНН;
- Предоставьте залоговое имущество – автомобиль, квартиру. Наличие залога снижает риски банка по невозврату кредита, поэтому он охотнее кредитует таких заемщиков. Ведь в случае невыплаты финансовое учреждение вправе продать залог и вырученные деньги направить на погашение задолженности;
- Найдите созаемщиков. Если созаемщики соответствуют требованиям банка (уровень доходов, состояние КИ), то организация с большей степенью вероятности одобрит кредит;
- Если у вас оформлена зарплатная карта в каком-либо банке, то для получения кредита обращайтесь в этот же банк. Для зарплатных клиентов действуют более выгодные условия кредитования, которые касаются сниженных процентных ставок, повышенного лимита по кредиту. То же самое касается вкладов, депозитов – обращайтесь в банк, где они у вас оформлены.
Где оформить кредит на карту или счет если нет КИ в первый раз
Некоторые банки выдают кредиты без проверки КИ – об этом они указывают прямо на странице программы кредитования.
Оформить кредит без кредитной истории на карту или счет в первый раз можно в следующих банках:
- Альфа-Банк. Здесь можно получить до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Деньги перечисляются на бесплатную дебетовую карту. Ставка – 5,5%. Заявка рассматривается в оперативном порядке. До первого платежа – 45 дней. Погашать кредит можно в онлайн-банке или через приложение, в банкомате или офисе банка;
- Росбанк. Организация выдает кредиты на сумму до 3 млн рублей по ставке от 8,99%. Продолжительность кредитования – от 13 до 84 месяцев. Залог и поручители не нужны. Клиент может самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа;
- Почта Банк. Здесь можно взять кредит на сумму до 6 млн рублей и на срок до 5 лет. В первые 6 месяцев процентная ставка нулевая. При своевременном внесении платежей процентная ставка будет снижаться каждый год. Кредит выдается с 18 лет на любые цели, а зарплатные клиенты и пенсионеры могут претендовать на льготные условия.
Однако такие банки – исключение из правил: обычно каждая финансовая организация анализирует КИ пользователя.
Как оформить кредит 1-й раз при отсутствии КИ без справок и поручителей: порядок действий
Чтобы оформить кредит 1 раз при отсутствии кредитной истории без справок и поручителей, необходимо:
- Выбрать подходящую кредитную программу в надежном банке;
- Оформить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение;
- Дождаться решения по заявке – оно придет по SMS (или вам позвонит кредитный менеджер);
- Получить информацию о том, куда и когда нужно доставить оригиналы документов, указанных в заявке (паспорт, справки о доходах, копия трудовой книжки и т. д.);
- Еще раз ознакомиться с условиями в кредитном договоре и подписать его.
Одобренный кредит выдается разными способами – наличными, на дебетовую карту, расчетный счет.
Что указать в онлайн-заявке
Онлайн-заявка на кредит содержит много полей:
- ФИО, адрес регистрации, дата рождения;
- паспортные данные – заполняются так же, как в документе;
- телефон, электронная почта (возможно, потребуются контакты знакомых, родственников, работодателя);
- информация о доходах;
- сумма кредита, срок кредитования;
- информация о залоге, созаемщиках, страховке.
Чаще всего для оформления потребительского кредита требуется предоставить паспорт, справки о доходах, дополнительные документы о платежеспособности и о наличии имущества. Конкретный перечень документов указан на сайте банка.
Что делать, если в одобрении на заем отказано
Если первая, вторая или даже третья заявка на кредит были отклонены, необходимо взять «перерыв». Большое количество отклоненных заявок негативно влияют на кредитную историю – оптимально, если в КИ вообще нет информации об отказах по заявкам.
- Нулевая кредитная история может стать серьезным препятствием для оформления кредита в крупном банке. В связи с этим мы рекомендуем взять небольшой займ в МФО и вовремя его выплатить. Тем самым вы увеличите шансы на одобрение банковского кредита в дальнейшем. Сегодня оформить микрозайм можно в любой МФО. Организации не выдвигают требований к КИ заемщикам. Во многих компаниях действует акция по беспроцентному займу для новых клиентов. В результате вы не только улучшите кредитную историю, но и воспользуйтесь займом бесплатно.
- Другой вариант создания кредитной истории с нуля – оформление в банке кредитки. Активно пользуясь кредитной картой, вы улучшаете КИ и повышаете шансы на одобрение кредита.
- Также можно взять какой-либо товар в рассрочку – например, приобрести бытовую технику в кредит. Информация о выплатах также пойдет в кредитную историю;
- Другой способ – выступить в качестве созаемщика по чужому кредиту. Чаще всего созаемщиками становятся супруги или близкие родственники, но можно стать им и по кредитам других граждан. Информация о выплате кредита пойдет в КИ, однако если основной заемщик перестанет платить, то это отрицательно скажется на кредитной истории.
После создания положительной кредитной истории можно повторно направить заявку на кредит. В этом случае шансы на одобрение существенно возрастают: анкета будет рассмотрена в кратчайшие сроки, и вы быстро получите решение по заявке.