Кредитный калькулятор — удобный онлайн инструмент, предназначенный для соискателей потребительских займов. Расчёт производится для аннуитетных и дифференцированных платежей. Он может использоваться для оценки финансовых возможностей по досрочному погашению финансовых обязательств. Сервис является бесплатным для внешних и внутренних клиентов банка.
Функционал калькулятора кредитов
Заёмщик может воспользоваться кредитным онлайн калькулятором для подбора выгодной программы заимствования. Функционал инструмента позволяет произвести точный расчёт:
- общей переплаты за весь период исполнения обязательств;
- помесячного взноса по основному долгу и процентам;
- совокупного регулярного платежа.
Финансовый инструмент является одинаково полезным как при получении небольшого потребительского займа, так и при оформлении кредита в банке. В основе его работы заложен специальный алгоритм конкретного банка, поэтому собственные расчеты нередко не совпадают с предодобренными кредитором.
Полезно знать! Альтернативой банковскому калькулятору является онлайн заявка. На ее заполнение уйдет больше времени, но клиенту предоставляется информация, полностью соответствующая действительности.
Доверять ли универсальному кредитному калькулятору?
Универсальный кредитный онлайн калькулятор выдает точную сумму с учетом указанных параметров: лимита заимствования, срока и процентов. При расчете платежа указывается фиксированная ставка, не меняющаяся весь срок исполнения обязательств. При выборе плавающего тарифа полученным данным не стоит доверять. В этом случае на переплату влияет:
- макроэкономическая ситуация в стране;
- поведение крупных игроков фондового рынка;
- наличие у кредитора дополнительных инструментов предотвращения роста просроченной задолженности;
- выбранная стратегия по привлечению активов.
При фиксированной ставке размер регулярных платежей и итоговая переплата также могут отличаться от расчетных. Окончательное значение зависит от:
- подключения страховой программы жизни и здоровья (при условии включения ее в тело займа);
- сопутствующих комиссий, связанных с выдачей и обслуживанием долга;
- установления повышенного процента в течение нескольких месяцев до предоставления отчета о целевом расходовании заемных средств.
Внимание! Отличие в 2-2,5% от расчетов по универсальному калькулятору всегда свидетельствует о скрытых платежах.
Алгоритм работы калькулятора кредитов
Калькулятор потребительских кредитов работает на основе схемы расчета процентов, зависящей от выбранного типа платежа. При отсутствии скрытых комиссий его алгоритм вычисления легко проверить вручную, используя стандартные формулы.
При выборе дифференцированной схемы платеж включает постоянную часть (основной долг) и убывающую (проценты). С каждым месяцем величина взноса уменьшается. Полная переплата на процентах меньше, чем при аннуитетах.
Для вычисления ежемесячных процентов используется следующая формула:
Проценты =
Каждый период полученное значение уменьшается, так как изменяется величина основного долга. В качестве временного периода могут использоваться месяцы и дни.
Аннуитеты также предусматривают 2 части: основной долг и плату за пользование заемными средствами. В начале договора основная часть направляется на выплату процентных начислений. Ежемесячный взнос рассчитывается по формуле:
Платеж = сумма кредита *
Полезно знать! Аннуитеты используют большинство банков, так как они позволяют получить доход до окончания срока исполнения обязательств.
Расчёт займа с помощью кредитного калькулятора
Калькулятор в течение нескольких миллисекунд проводит вычисления по ежемесячным взносам и общей переплате. Для проведения расчета с помощью онлайн-инструмента необходимо указать:
- сумму заимствования;
- срок;
- тип взноса;
- процентную ставку (этот раздел может устанавливаться автоматически).
Некоторые банки практикуют инструмент подсчета максимальной величины займа. Пользователю необходимо ввести информацию о среднемесячном доходе, совокупном платеже по действующим обязательствам, удобном сроке погашения долга. На основе сведений рассчитывается предельный лимит по необеспеченным предложениям.
Для наглядности может быть построен график исполнения обязательств на основе заданных параметров.
Онлайн-калькулятор позволяет получить быструю консультацию по кредитам без помощи банковских специалистов. Он удобен для сравнения различных предложений организаций. К недостаткам инструмента можно отнести расчет на основе номинальной ставки, не учитывающей дополнительные платные опции.