АО «Альфа-Банк»
Увеличено одобрение
Сумма: до 7 500 000 ₽
Возраст: от 21 до 70 лет
Срок: от 1 до 5 лет
Ставка: от 4%
Документы: паспорт РФ
Наличными, карта, счет
Лицензия ЦБ РФ № 1326
т. 8 (800) 200-00-00
ПАО «Совкомбанк»
Лучшее одобрение
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 20 лет
Срок: до 5 лет
Ставка: 6,9%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 963
т. 8 (800) 200-66-96
Банк ВТБ (ПАО)
Лучшее одобрение
Сумма: до 30 000 000 ₽
Возраст: от 20 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: от 4,4%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1000
т. 8 (800) 100-24-24
АО «Почта Банк»
Одобрение месяца
Ставка: 4,5%
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 76 лет
Срок: до 7 лет
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт
Лицензия ЦБ РФ № 650
т. 8 (800) 550-07-70
ООО «ХКФ Банк»
Одобрение 90%
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 18 до 70 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: 4,9%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 316
т. 8 (495) 785-82-22
АО «Тинькофф Банк»
Одобрение 90%
Сумма: до 2 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 69 лет
Срок: от 12 мес до 3 лет
Ставка: от 7,9%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2673
т. 8 (800) 555-79-99
АО «Газпромбанк»
Одобрение 96%
Сумма: до 7 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 70 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: 4,4%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 354
т. 8 (495) 913 7474
КБ "ЛОКО-Банк" (АО)
Сумма: до 15 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 70 лет
Срок: до 120 месяцев
Ставка: от 5,5%
Одобрение: 87,6%
Наличными, карту, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2707
т. 8 (800) 250 50 50
ПАО «АТБ»
Одобрение 72%
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 70 лет
Срок: от 13 мес до 5 лет
Ставка: от 5,5%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1460
т. 8 (800) 775-80-80
АО КБ «Пойдём!»
Сумма: до 300 000 ₽
Возраст: от 22 до 75 лет
Срок: от 1 до 7 лет
Ставка: от 6,6%
Одобрение: 87%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2534
т. 8 (800) 200-12-30
Банк «ФК Открытие»
Одобрение 94%
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 75 лет
Срок: до 5 лет
Ставка: от 8,9%
Документы: паспорт РФ
Наличными
т. 8 (800) 444 44 00
Лицензия ЦБ № 2209
ПАО Металлинвестбанк
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 65 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: от 5,8%
Одобрение: 82%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2440
т. 8 (800) 250-97-97
ПАО КБ «УБРиР»
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 75 лет
Срок: до 10 лет
Ставка: от 5%
Одобрение: 67%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 429
т. 8 (800) 100 0200
ПАО СКБ Банк
Сумма: до 1 500 000 ₽
Возраст: от 23 до 69 лет
Срок: от 1 до 5 лет
Ставка: от 6,9%
Одобрение: 51%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 705
т. 8 (800) 1000 600
АО «Русский Стандарт»
Сумма: до 1 000 000 ₽
Возраст: от 23 до 65 лет
Срок: от 1 года до 5 лет
Ставка: от 8%
Одобрение: 42,7%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2289
т. 8 (800) 200-6-200
«Ренессанс Кредит»
Сумма: до 700 000 ₽
Возраст: от 24 до 70 лет
Срок: от 2 лет до 5 лет
Ставка: от 6%
Одобрение: 74%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 3354
т. 8 (800) 200-0-981
АО «Райффайзенбанк»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 65 лет
Срок: от 12 мес до 7 лет
Ставка: от 5.9 %
Одобрение: 83%
Наличными, счет, карта
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 3292
т. 8 (800) 700 17 17
ПАО «Росгосстрах Банк»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 74 лет
Срок: от 8 мес до 5 лет
Ставка: от 7%
Одобрение: 52%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2673
т. 8 (800) 555-79-99
АО «ОТП Банк»
Сумма: до 4 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 69 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: от 5,9%
Одобрение: 61,2%
Наличными, счет, карта
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2766
т. 8 (495) 913 74-74
ПАО «Банк Уралсиб»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 23 до 70 лет
Срок: от 36 мес до 7 лет
Ставка: от 6,9%
Одобрение: 67%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 30
т. 8 800 250-57-57
ПАО «Росбанк»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 18 до 70 лет
Срок: от 12 мес до 7 лет
Ставка: от 5,9%
Одобрение: 43,1%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2272
т. 8 (800) 200 54 34
ПАО Банк «Зенит»
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 22 до 70 лет
Срок: от 1 до 7 лет
Ставка: от 5,5%
Наличными, карта, счет
Одобрение 80%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 3255
т. 8 (800) 551-54-31
ПАО «АК БАРС»
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 65 лет
Срок до 7 лет
Ставка: от 4,9%
Одобрение: 77%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2590
т. 8 800 2005 303
ООО «Экспобанк»
от 50 000 до 2 000 000 ₽
Возраст: от 22 до 70 лет
Срок: от 1 года до 5 лет
Ставка: от 9,8%
Одобрение: 87%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2998
т. 8 (800) 500-07-70
ПАО «МТС-Банк»
Лучшее одобрение
Сумма: до 10 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 70 лет
Срок: от 6 мес до 7 лет
Ставка: от 5,5%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ № 2268
т. 8 (800) 250-0-520
ПAO «Промсвязьбанк»
Одобрение: 97%
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 23 до 65 лет
Срок: от 12 мес до 7 лет
Ставка: от 5,5%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
т. 8 (800) 333 03 03
Лицензия ЦБ № 3251
ПАО КБ «Восточный»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 76 лет
Срок: до 5 лет
Одобрение: 97,6%
Наличными, на карту
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1460
т. 8 (800) 100-71-00
Банк закрыт
ПАО Металлинвестбанк
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 65 лет
Срок: до 7 лет
Ставка: от 5,8%
Одобрение: 82%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2440
т. 8 (800) 250-97-97
Чем привлекателен кредит без поручителя
Кредиты без поручительства – популярный банковский продукт, поскольку не у всех есть возможность найти людей, готовых выплачивать чужой кредит при финансовых проблемах у основного заемщика. Подобные кредиты выдаются в короткие сроки и на выгодных условиях. Для их получения достаточно оформить онлайн-заявку и дождаться положительного решения от банка.
Как оформить онлайн кредит без поручителей
Чаще всего кредит с поручительством оформляют те люди, чьих заработков не хватает на оформление крупного займа. Однако наличие поручителей – необязательное условие: многие банки выдают ссуды и без такого обеспечения.
Если же человек претендует на получение крупной суммы кредита, то ему необходимо доказать банку, что он справится с ежемесячной финансовой нагрузкой. Для этого следует иметь положительную кредитную историю, а также подготовить справки о зарплате с основного места работы и с дополнительных источников доходов при их наличии.
Для того чтобы повысить шансы на одобрение заявки банком, рекомендуется предоставить ему в залог имущество. При наличии залога банки становятся более лояльными, поскольку при невыплате кредита они получают право реализовать имущество и направить вырученные деньги на погашение задолженности.
Получение потребительского кредита без поручителя
Поручитель по кредиту – человек, который берет на себя финансовые обязательства перед банком, если основной заемщик с ними не справляется. Однако с поиском подходящего поручителя могут возникнуть проблемы, так как далеко не каждый человек готов взять на себя ответственность по выплате чужого кредита.
К тому же возможным поручителям тоже придется оформлять пакет справок о платежеспособности, для того чтобы получить одобрение от банка на кредит. Им необходимо доказать, что в случае наступления непредвиденных обстоятельств они готовы продолжить погашать задолженность самостоятельно.
Найти людей, готовых выступить поручителями по кредиту, крайне сложно, даже если заемщик знает, что сможет выплатить долг своими силами.
В связи с этим популярность приобрели кредиты без поручителей. Однако лимит по ним будет меньше, как и срок кредитования, а процентная ставка – больше. Подобное ужесточение условий связано с тем, что доход заемщика – единственная гарантия выплаты кредита, а банк стремится обезопасить себя от риска неуплаты задолженности.
В остальном займы без поручительства напоминают стандартные потребительские кредиты для физических лиц на любые цели. Отчитываться банку о том, куда были израсходованы средства, заемщик не обязан. Порядок оформления таких кредитов упрощается – процедура проводится в дистанционном режиме, через интернет.
Кредиты без поручителей на карту, счет или наличными
В первую очередь необходимо ознакомиться с программами тех банков, которые выдают кредиты без поручительства наличными, счет или на карту. Таких предложений есть огромное количество.
Следует внимательно изучить условия выдачи заемных средств. Например, некоторые банки выдают кредиты под минимальную годовую процентную ставку только в том случае, если заемщик найдет поручителей, предоставит имущество в залог и оформит страховку. При отказе это делать ставка повысится.
После того как банк выбран, потребуется:
- перейти на его официальный сайт;
- заполнить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение;
- дождаться положительного решения – по SMS или через телефонный звонок менеджера банка;
- получить деньги выбранным способом (наличными, на карту, счет) – при личном обращении в ближайшее отделение банка или курьером.
Деньги будут выданы в день обращения или на следующий рабочий день.
На сайте каждого банка есть онлайн-калькулятор, который позволит интерактивным способом рассчитать ежемесячный платеж по кредиту с учетом разных параметров – продолжительность кредитования, отсутствие поручителей, наличие или отсутствие страховки, залогового имущества.
Подобные расчеты являются предварительными. Конкретные условия кредитования банк устанавливает в ходе индивидуального рассмотрения заявки.
Подача онлайн заявки
Сначала необходимо авторизоваться на сайте выбранного банка. Иногда регистрация проводится одновременно с заполнением заявки. Некоторые банки предлагают авторизацию на сайте через портал госуслуг: это не гарантирует стопроцентное положительное решение по заявке, но повышает его вероятность.
В самой онлайн-заявке необходимо указать сведения о себе и о доходах:
- ФИО без сокращений;
- паспортные данные, дата рождения;
- адрес регистрации;
- сумма кредита, срок кредитования;
- размер получаемой зарплаты;
- телефон, e-mail;
- указание на имеющиеся продукты от банка (например, вклады, дебетовые или кредитные карточки) при их наличии.
При этом в ходе заполнения заявки пользователя могут попросить указать несколько контактных лиц с их номерами телефонов. Эти лица не выступают поручителями, так как они не давали согласие на разделение ответственности с основным заемщиком.
Однако если клиент по каким-либо причинам перестанет выплачивать кредит, то банковские специалисты свяжутся с указанными людьми для получения более подробной информации и разъяснений по поводу невыплаты кредита. Заемщику рекомендуется заранее предупредить их о том, что он собирается указать их в заявке на получение кредита в качестве контактных лиц. Оплачивать сам займ им не нужно.
Условия для клиента банка
Если клиент получает целевой кредит, направленный на приобретение определенных покупок, то годовые ставки по нему ниже, чем по нецелевому. В то же время банк будет следить за тем, чтобы выданные им средства расходовались исключительно по назначению. Заемщику потребуется подготовить внушительный пакет документов, доказывающих данный факт, – например, сметы и счета на услуги строительной компании.
В случае с нецелевыми кредитами нет необходимости отчитываться перед банком и предоставлять справки о расходах. Можно получить кредит наличными, счет или на карту и потратить деньги по личному усмотрению. Однако ставки по таким кредитам будут чуть выше.
Размер процентов на протяжении всего срока выплаты кредита остается неизменным.
Оформить кредит в банке можно в том случае, если у заемщика нет другого активного кредита в нем. Если же у него есть кредит действующий кредит, однако за новым он обратился в другой банк, то последний может одобрить ему заявку. Но он примет в учет все финансовые обязательства заемщика и его материальное положение.
Требования к заемщику
Стандартные требования к клиентам следующие:
- российское гражданство;
- возраст – от 18-21 до 60-70 лет;
- постоянная регистрация на территории России;
- официальное трудоустройство;
- стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев, общий стаж – от 6-12 месяцев;
- наличие официального дохода, который позволит справиться с ежемесячными платежами без существенного ухудшения качества жизни.
В основном банки принимают положительные решения по заявкам тех пользователей, у которых хорошая кредитная история. При отказе в кредитовании банки не сообщают явную причину отрицательного решения. Однако если человек подозревает, что все дело в его испорченной кредитной истории, то ему рекомендуется предварительно ее улучшить.
Если по обращению человек получил отказ, то он может повторно подать заявку. В некоторых банках обратиться за кредитом еще раз допускается уже на следующий день.
Документы
Оформление кредитов без поручительства требует от заемщика предоставления справок, которые доказывают его надежность и платежеспособность.
Стандартный список выглядит так:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС или ИНН;
- справки о доходах: по форме банка или заверенные печатью работодателя;
- документация на имущество, если заемщик решил предоставить его в залог для получения более выгодных условий кредитования.
Если у заемщика есть дополнительные источники доходов, то он может предоставить:
- справки о получаемой пенсии;
- договор аренды с копией налоговой декларации 3-НДФЛ или справкой по форме 2-НДФЛ;
- документы о доходах от интеллектуальной деятельности – например, авторский договор;
- документы о доходах по договорам ГПХ.
При подготовке документов необходимо учитывать срок их действия. Так, копии и выписки из трудовой книжки действительны на протяжении 1 календарного месяца. На копиях недопустимы помарки, исправления и посторонние отметки. А если срок действия паспорта истек или человек сменил ФИО, то перед оформлением кредита необходимо получить новый актуальный документ.
Конкретный перечень документов необходимо уточнять в выбранном банке. Возможно, оформить кредит удастся только по паспорту – обычно это справедливо для зарплатных клиентов банка. Чаще кредитор запрашивает паспорт и справки о доходах по основному месту деятельности.
Погашение долга
Кредит без поручительства требует своевременного погашения долга без задержек.
Как узнать, поступил ли платеж?
Один из популярных вариантов – позвонить в банк и запросить сведения у специалиста. Однако этот способ требует траты времени.
Некоторые банки предлагают услугу SMS-информирования: благодаря ей заемщик быстро получает сведения по счету. Также есть бесплатные сервисы дистанционного обслуживания – через них заемщик оперативно узнает информацию по кредитному договору или счету банковской карты.
Как погасить весь кредит досрочно?
В первую очередь за 1 месяц до досрочной выплаты кредита необходимо отправить в банк заявление с предупреждением об этом. Затем в указанную дату следует произвести платеж, после чего получить справку, доказывающую факт закрытия кредита.
Некоторые банки разрешают выплачивать кредит досрочно в любой день через мобильное приложение или в офисе. Однако о такой возможности необходимо уточнять заранее.
Как и где оплатить кредит?
Оплатить кредит можно разными способами – например:
- через мобильный или интернет-банк по карте;
- через банкомат, терминал – как своего, так и чужого банка (в последнем случае может устанавливаться комиссия);
- банковским переводом: этот способ не рекомендуется, так как он занимает много времени, и есть риск просрочить платеж;
- через систему денежных переводов;
- через электронные кошельки.
Может ли кто-то оплатить кредит вместо меня?
Родственник или знакомый заемщика вправе оплатить за него кредит. Можно воспользоваться любым из перечисленных выше способов.
Даже если третье лицо будет выплачивать кредит из личных сбережений (например, родственник решил оказать финансовую помощь, так как заемщик столкнулся с увольнением), официально перед банком он не становится поручителем, поскольку оплата происходит по добровольной договоренности между сторонами.
При возникновении просрочек и задержек банковские специалисты будут выяснять информацию в первую очередь у заемщика.
Где посмотреть реквизиты и сумму платежа?
Все эти и другие данные есть в кредитном договоре. Также их можно найти в мобильном или интернет-банке. Другой вариант – позвонить сотруднику банка, подтвердить личность и запросить недостающие сведения.
Что произойдет, если задержать платеж по кредиту?
Желательно не доводить дело до просрочек по платежам. Уже на следующий день на сумму просрочки начнут начисляться штрафы и пени. Если продолжать игнорировать звонки и сообщения сотрудников банка, то в скором времени заемщика могут ожидать судебные разбирательства.
Поскольку поручителей по кредитам без обеспечения нет, то вся ответственность по невыплате лежит на основном заемщике. Именно ему придется разбираться с тем, как выходить из сложившейся ситуации и каким образом погашать кредит – через реструктуризацию или рефинансирование.