Кредиты без справок

Чем привлекателен кредит

Многие банки предлагают кредиты на небольшую сумму средств без справок о доходах. Оформление займа занимает минимум времени, а деньги можно получить в день обращения. Такое экспресс-кредитование окажется кстати, если деньги нужны срочно, а время на подготовку документов отсутствует.

Как получить кредит без справок

Обычно банки предлагают быстрые кредиты без справок о доходах для своих зарплатных клиентов. Проверенным клиентам доступно упрощенное заключение договора кредитования без сбора внушительного пакета документов.

У зарплатных клиентов есть масса привилегий:

• выгодные условия при открытии вклада;
• упрощенное оформление потребительского кредита;
• минимальные процентные ставки по ипотеке;
• быстрая выдача пластиковых карт;
• отсутствие необходимости оформлять справки о доходах по месту работы;
• отсутствие необходимости подготавливать массу дополнительных документов;
• лояльные требования к трудовому стажу;
• отсутствие требований по дополнительному обеспечению.

Практика показывает, что для «своих» клиентов ставка может быть снижена на 4-6% годовых. Если кредит оформляется на длительный срок, то выгода становится существенной.

Если человек получает в конкретном банке зарплату, то ему следует проверить, нет ли для него индивидуального предложения по кредиту без справок. Также время от времени сотрудники банка обзванивают клиентов, которые имеют возможность получить экспресс-кредит на выгодных условиях.

Подобные кредиты по скорости и упрощенной процедуре оформления напоминают займы. Однако предлагают их крупные и проверенные банки по приемлемой процентной ставке. Если вам нужен быстрый небольшой кредит на срочные нужды, то программы кредитования, не требующие справок о доходах, – ваш вариант.

Потребительские кредиты без справок для физических лиц

Потребительский кредит без справок – особый нецелевой экспресс-кредит для физических лиц. Его оформление не требует предоставления большого количества документов о доходах и недвижимости. Также большинство банков не выдвигают требование о поиске поручителей.

1. Подобные лояльные условия влияют на сумму и срок кредитования. Чаще всего такие кредиты предлагаются на сумму до 100-250 тысяч рублей и на срок до 3-5 лет. Претендовать на него могут владельцы зарплатных карт своего банка.
2. Когда человеку нужен крупный кредит до 1 млн рублей, то в этом случае требования ужесточаются. Ему потребуется подготовить дополнительные документы. Взять кредит без справок смогут только те клиенты, которые уже долгое время пользуются услугами конкретного банка и открыли в нем, например, депозитный счет на внушительную сумму средств. Также банки могут выдвигать требования к предоставлению залогового имущества.

Если заявителем выступает человек, который не обслуживается в конкретном банке, то условия кредитования будут для него не самыми выгодными. Для таких клиентов устанавливаются высокие годовые ставки, низкий лимит и короткий срок выплаты кредита.

К тому же от подобных заявителей часто требуют предоставить не только паспорт, но и второй документ на выбор, подтверждающий их надежность и платежеспособность.

При экспресс-кредитовании банки не требуют от заемщика предоставлять справки и документы о том, куда он потратил заемные средства. Направить их можно на любые цели, будь то покупка электроники или бытовой техники, лечение, образование, отдых.

Главное – своевременно и в полном объеме выплатить кредит, чтобы не испортить кредитную историю.

Как оформить кредит без справок в день обращения

Процедура оформления кредита без справок о доходах максимально упрощена. Для этого достаточно:

• ознакомиться с предложениями от банков;
• выбрать оптимальную программу кредитования;
• подать заявку на кредит на официальном сайте банка;
• дождаться решения (рассмотрение заявки занимает несколько минут) по телефону или электронной почте;
• получить деньги выбранным способом.

В большинстве случаев экспресс-кредиты выдаются в день обращения. Получить денежные средства можно при обращении в отделение банка или по своему адресу – в этом случае курьер привезет на дом клиента кредитный договор и заемные средства. Дополнительно специалист проконсультирует по поводу погашения кредита, ответственности за неуплату, ответит на другие интересующие вопросы.

Деньги перечисляются любым выбранным клиентом способом. Многие банки предлагают оформить бесплатную дебетовую карту и зачислить средства на нее. Далее можно расплатиться картой за покупку или снять наличные в банкомате своего банка без комиссий.

При наличии дебетовой карты с кредитом можно воспользоваться мобильным банком. Он позволит отслеживать дату ежемесячных платежей и своевременно их вносить для предотвращения просрочек.

Иногда банки выдают кредиты без справок наличными, но это не всегда удобный способ, особенно если деньги нужны срочно.

Подача онлайн заявки

В онлайн-заявке необходимо указать следующие сведения:

1. ФИО пользователя;
2. дата рождения;
3. паспортные данные;
4. необходимая сумма кредита;
5. срок кредитования;
6. действующие контакты (мобильный телефон, e-mail – на них будут отправлены решение и другие сведения по заявке);
7. место трудоустройства;
8. продолжительность трудового стажа;
9. размер ежемесячной зарплаты;
10. контакты работодателя (его телефон, адрес компании);
11. личная информация (семейный статус, наличие или отсутствие детей);
12. сведения о движимом и недвижимом имуществе;
13. согласие на обработку личных данных.

Заявки проверяет автоматическая скоринговая программа, что ускоряет ее рассмотрение и принятие решения. Внимательно перепроверьте внесенные данные. При наличии ошибочных и не соответствующих действительности сведений программа откажет в кредитовании. Это рискует повлиять на дальнейшее рассмотрение заявок в других банках.

Некоторые банки дополнительно делают запрос в БКИ по каждому заявителю, чтобы ознакомиться с состоянием его кредитной истории.

Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка. Сумма ежемесячного платежа зависит не только от размера кредита и срока кредитования, но и от других условий.

Например, если пользователь отметит, что он получает зарплату в данном банке, то условия расчета кредита будут для него другие – по сравнению с человеком, который не является зарплатным клиентом и не имеет кредитных карт в других банках.

В то же время подобные расчеты предварительные. Перед заключением договора сотрудник банка проконсультирует клиента по его конкретным условиям кредитования.

Ставка может быть ниже или выше указанной на сайте – все зависит от кредитной истории пользователя, его взаимоотношений с банком, предоставленных документов.

Условия получения

Для зарплатных клиентов банки выдвигают лояльные требования, которые касаются возраста, доходов и документов.

Требования к заемщику

Требования к будущим клиентам минимальные:

1. российское гражданство;
2. возраст – от 21 до 65 лет;
3. наименьший ежемесячный доход после вычета налогов от 10-15 тысяч рублей;
4. наименьший стаж на текущем месте – 3 месяца, общий трудовой стаж – от 6-12 месяцев.

К состоянию кредитной истории банки прямых требований не выдвигают. Однако если она нулевая или отрицательная, то есть риск получения отрицательного решения по обращению.

При отказе банки не обязаны объяснять причину отрицательного решения. Но если клиент подозревает, что дело, например, в кредитной истории, нужно попробовать ее исправить, взяв небольшой займ и вовремя выплатив его. После этого стоит заново подать заявку в банк.

Документы

Владельцы зарплатных карт своего банка предоставляют только паспорт. Желательно, чтобы клиент пользовался услугами банка уже долгое время. Так кредитор сможет получить больше информации о его платежеспособности.

Если им нужна сумма кредита выше установленного минимума в 100-250 тысяч рублей, то банк может запросить от зарплатного клиента дополнительный документ на выбор – например:

1. загранпаспорт;
2. водительские права;
3. ИНН;
4. СНИЛС;
5. полис ОМС;
6. дебетовая карта или кредитка (неважно, какой банк ее выпустил).

Если стаж заявителя меньше 3 месяцев, то банк вправе запросить у него справку о доходах по своей форме или 2-НДФЛ. Таким образом, при желании оформить кредит без справок о заработках рекомендуется «накопить» достаточный стаж.

Если в банк обращается не зарплатный клиент, то общие условия кредитования для него предполагают обязательное предоставление второго документа на выбор. От него могут потребовать предоставления залогового имущества и поиска поручителей.

Для того чтобы увеличить шансы на получение кредита, рекомендуется отправить сразу несколько заявок в разные банки. При одобрении можно выбрать подходящий для себя вариант с минимальной процентной ставкой и максимальным лимитом.

Кредитный договор считается заключенным после его подписания – до этого момента любые договоренности с сотрудником банка юридически недействительны.

Погашение долга

Любой банковский кредит требует своевременного погашения.

Как узнать, поступил ли платеж?

Если кредит погашается через карту, то достаточно следить, чтобы в дату регулярного платежа на ней была запрашиваемая сумма. Можно внести средства заранее – они спишутся только в день регулярного платежа, обычно к вечеру. Также узнать о поступлении платежа можно через мобильный или интернет-банк.

Другой вариант – позвонить сотруднику банка по телефону горячей линии. Необходимо сообщить ему свои ФИО и ответить на секретный вопрос, указанный в договоре. Или можно лично прийти в отделение банка и получить интересующую информацию.

Как погасить весь кредит досрочно?

Достаточно за 30 дней до даты погашения направить в банк заявление. Далее необходимо произвести платеж и получить документы, подтверждающие выплату кредита. Если клиент планирует только частично погасить кредит досрочно, то банк предложит ему на выбор уменьшить продолжительность кредитования или сумму ежемесячного платежа. Выбор зависит от финансового состояния заемщика.

Как и где оплатить кредит?

Банки предлагают несколько способов погашения кредитов:

• в мобильном или интернет-банке;
• через ближайшее отделение банка;
• в любом банкомате;
• через Почту России;
• через системы денежных переводов;
• с помощью электронных кошельков.

Платить кредит по расчетному банковскому счету не рекомендуется, так как это занимает несколько рабочих дней – есть риск просрочить платеж.

Может ли кто-то оплатить кредит вместо меня?

Любой человек может внести ежемесячный платеж по кредиту – для этого необходимо сообщить ему полные ФИО заемщика, реквизиты для перечисления средств и другие необходимые данные. Способы оплаты кредита стандартные.

Полностью оплатить кредит досрочно можно только в том случае, если за 30 дней до платежа подать в банк соответствующее заявление. Третье лицо вправе подать данное заявление исключительно при наличии нотариально удостоверенной доверенности.

Где посмотреть реквизиты и сумму платежа?

Сумму регулярного платежа, реквизиты для оплаты и дату очередного платежа всегда можно узнать в мобильном приложении или в личном кабинете на официальном сайте банка после авторизации на сервисе.

При возникновении вопросов воспользуйтесь консультацией через онлайн-чат или свяжитесь со специалистами по телефону горячей линии.

Что произойдет, если задержать платеж по кредиту?

Действия сотрудников банка зависят от продолжительности просрочки. Так, при неоплате кредита за 1-2 дня они не предпримут никаких действий. Однако на задолженность уже начнут начисляться пени. Если просрочка составляет несколько недель, возможны крупные штрафы, звонки от банка.

Когда задержка составляет несколько месяцев, банк может передать долг коллекторскому агентству или обратиться в суд. При этом кредитная история заемщика будет испорчена, и он вряд ли сможет стать клиентом других банков в будущем. Для предотвращения этой ситуации заранее свяжитесь с банком и оформите кредитные каникулы. Также доступна реструктуризация.