ПАО Банк «Зенит»
Сумма: до 30 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 75 лет
Срок: до 25 лет
Ставка: от 9%
Одобрение: 70%
Постоянный доход
Стаж не менее 1 года
Лицензия ЦБ РФ № 3255
т. 8 (800) 551-53-89
АО «Тинькофф Банк»
Сумма: до 15 000 000 ₽
Возраст: от 18 до 70 лет
Срок: до 15 лет
Ставка: от 5%
Одобрение: 50%
Квартира у владельца
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2673
т. 8 (800) 555-79-99
ПАО «Норвик Банк»
Сумма: до 8 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 80 лет
Срок: любой
Ставка: от 8%
Решение сегодня
Нужен только паспорт
Без справок о доходах
Лицензия ЦБ РФ № 902
т. 8 (800) 551-39-18
Кредит под залог движимого или недвижимого имущества позволяет получить заемные средства с минимальной переплатой. Предоставление обеспечения повышает шансы одобрения заявки. Программа предусмотрена для различных клиентов.
Как взять кредит под залог наличными для физлиц
Физическим лицам можно взять кредит под залог с выплатой наличными или перечислением на карту или сберкнижку. По сути, это обычный потребительский займ с обеспечением.
При полном или частичном невозврате долга и начисленных процентов кредитор может реализовать имущество должника с целью погашения задолженности. Разница между выручкой от реализации и суммой займа возвращается залогодателю.
Для обеспеченного займа характерен ряд особенностей:
- Увеличенная сумма кредита. Она зависит от оценочной стоимости предоставленного имущества и платежеспособности клиента.
- Сниженная процентная ставка. Устанавливается на основе ликвидности объекта и благонадежности заемщика.
- Продолжительный срок. Заемные средства могут быть получены на длительный срок ― до 20 лет.
- Минимальный пакет документов. Соискатель может не предоставлять справку по форме 2-НДФЛ за последние 6-12 месяцев. Однако, документальное подтверждение источника дохода позволяет рассчитывать на более выгодные условия.
- Широкая целевая аудитория. В качестве заемщика могут выступать нерезиденты и лица с небольшими реальными доходами. Основное условие — собственных средств должно хватать на погашение регулярных платежей без задержек.
Залог должен принадлежать заемщику на правах собственности. Если он приобретен в браке, то требуется нотариальное согласие супруги (а) на совершение сделки.
Для расчета величины займа проводится оценка предоставленного имущества независимыми экспертами. Это дополнительная статья расходов соискателя. Отчет об оценке предоставляется в банк с полным комплектом документов.
Оформление кредита под залог по паспорту
Невозможно оформление кредита под залог по одному документу — паспорту. Банк должен получить документальное подтверждение права собственности залогодателя на обеспечение.
Соискателю необходимо предоставить правоустанавливающие документы, отчет об оценке, справку об отсутствии обременений. Пакет документов может быть расширен.
Кредитная программа предусматривает дополнительные расходы, помимо отчета об определении рыночной стоимости:
- страхование объекта;
- страхование жизни и здоровья заемщика (не является обязательным условием);
- госпошлину за регистрацию сделки;
- удостоверение сделки нотариусом (при необходимости).
В соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке» страхование недвижимости от повреждения или утраты титула является обязательным условием. При его нарушении возможно расторжение договора с требованием полного погашения задолженности.
Не получится оформить обеспеченный кредит в день обращения. Минимальный срок получения займа составляет 10-12 дней. Это связано с необходимостью регистрации сделки в контролирующем органе и проведением анализа ликвидности имущества. Деньги перечисляются единым платежом, уплата задолженности проводится на ежемесячной основе.
В качестве залога может выступать квартира, частный дом или транспортное средство. Другие виды имущества редко используются в качестве обеспечения.
Онлайн заявка на официальном сайте банка
Заявку на кредит под залог можно оставить в режиме онлайн на сайте выбранного банка. После заполнения анкеты пользователю необходимо дождаться звонка специалиста для обсуждения деталей сотрудничества и пакета документов.
Клиент может работать с андеррайтером напрямую, предоставляя запрашиваемые документы через личный кабинет. Этот способ активно продвигается в рамках политики цифровизации банков. Сканы должны быть четкими.
Соискатель несет полную ответственность за достоверность предоставленных данных. Фальсификация сведений расценивается как признак неблагонадежности, что может привести к отказу.
Кредит под залог без справок и поручителей
Кредит под залог — это возможность получить деньги на любые цели без справок и поручителей. Кредитор может предоставить от 60 до 70% от оценочной стоимости объекта.
Несмотря на ликвидное обеспечение, заемщик должен иметь доход для погашения регулярных платежей. Его подтверждение не требуется для участников зарплатных проектов, их уровень заработной платы является прозрачным.
При принятии решения кредитной истории отводится второстепенная роль. Высокий риск невозврата денег компенсируется наличием обеспечения. Однако, ни один банк не готов сотрудничать с клиентами с действующими просрочками.
Также стоп-фактором выступает наличие исполнительных производств и арбитражных дел, в которых соискатель выступает ответчиком.
Кредитование под залог ликвидного обеспечения в несколько раз увеличивает шансы получения крупного займа. Оно позволяет избежать переплаты на процентах и дисциплинирует клиентов, так как при неисполнении финансовых обязательств они могут потерять собственное имущество.