Кредиты наличными: список банков

Кредит наличными позволит получить необходимую сумму средств уже сегодня. Банки кредитуют клиентов по выгодным условиям, а процедура кредитования максимально упрощена. Нет необходимости сканировать внушительный список документов для подачи онлайн-заявки, искать заемщиков и поручителей, предоставлять залоговое имущество.

Иногда сотрудники банка сами приезжают на дом к клиенту с договором и заемными денежными средствами. В этом случае весь процесс оформления кредита происходит в домашних условиях.

Как оформить кредит наличными в банке

Некоторые люди до сих пор предпочитают получать кредиты стандартным способом: они приходят в ближайший офис банка и оформляют заявку на кредит в бумажном виде.

Однако у этого варианта есть несколько недостатков: если банк откажет в кредитовании, то заявитель зря потеряет время. К тому же менеджер банка может умолчать о некоторых особенностях программы кредитования конкретной организации или навязать дополнительные платные услуги.

В связи с этим кредит наличными рекомендуется оформлять через интернет.

Достаточно ознакомиться со следующей информацией:

• со всеми банковскими программами кредитования;
• с условиями снижения процентной ставки;
• с требованиями к клиентам и с другими особенностями.

Потребительские кредиты наличными для физических лиц

Банки активно кредитуют физических лиц, не требуя предоставления залога и множества справок. Обычно такие кредиты – нецелевые: заемные средства можно потратить на любые покупки и услуги, будь то лечение, образование, приобретение недвижимости, проведение ремонтных работ. Этим кредит наличными отличается от автокредита, ипотеки или рефинансирования.

Кредиты для физических лиц наличными оформляются в короткие сроки. Чаще всего при предодобренном кредитном продукте можно забрать деньги в ближайшем отделении банка в этот же день.

Ознакомиться с правилами кредитования физических лиц можно на сайте выбранного банка, в разделе официальных документов о порядке обслуживания клиентов.

Получение кредита наличными без справок и поручителей

Финансовые организации предлагают упрощенную процедуру оформления кредита. Достаточно заполнить онлайн-заявку и указать паспортные данные, после чего можно получить деньги.

Однако чем меньше требований выдвигается к клиентам, тем выше процентная ставка и ниже лимит кредита. Тем самым банки пытаются застраховать себя от невыплаты задолженности клиентом.

При желании оформить кредит по минимальной ставке рекомендуется предоставить как можно больше документов, подтверждающих доход. При наличии дополнительных источников заработка следует подготовить документы и о них. Необходимо учитывать требования, выдвигаемые к оформлению документов. Например, на справках о доходах должна быть соответствующая печать организации.

Также рекомендуется воспользоваться помощью поручителей, предоставить в залог имущество. Все это убедит банк, что заемщик является платежеспособным и ответственным – в итоге процентная ставка будет снижена до минимальных значений.

Однако если вы готовы немного переплатить, то вы можете избежать бюрократических процедур и поиска поручителей, залогового имущества. Обычно финансовые организации предлагают кредиты по выгодным процентным ставкам, и итоговая переплата будет несущественной.

Как взять кредит наличными в день обращения

Часто банки предлагают услугу срочного кредитования. Чаще всего получить кредит в день обращения можно в том случае, если выбрать способ зачисления заемных средств на карточку банка.

При желании получить деньги наличными через кассу банка есть вероятность того, что процедура займет несколько дней. Об этом предварительно сообщит сотрудник банка при разговоре по телефону с клиентом. При посещении банка нужно иметь при себе паспорт и другие документы при необходимости. Менеджер проверит личность заемщика и выдаст ему денежные средства через кассу банка.

Подача онлайн заявки

Для того чтобы оформить заявку на кредит наличными в режиме онлайн, достаточно ознакомиться с наиболее популярными и выгодными предложениями от банков. После этого необходимо перейти на официальный сайт кредитора.

Внимание! Если вы уже являетесь клиентом какого-либо банка, проверьте в личном кабинете – нет ли для вас индивидуальных предложений по кредитованию по выгодным условиям.

Иногда сотрудники банков самостоятельно обзванивают клиентов и информируют их о том, что специально для них есть предложение по кредитованию.

Перед отправкой заявки на рассмотрение стоит воспользоваться онлайн-калькулятором. Он позволит предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа с учетом необходимой суммы кредита и процентной ставки. Последняя зависит от нескольких параметров – является ли пользователь зарплатным клиентом банка, планирует ли он оформить страхование жизни и имущества, предоставить залог или найти поручителей.

Далее следует зарегистрироваться на сайте, указав личные данные или авторизовавшись через портал госуслуг при наличии такой возможности. Авторизация через госуслуги повышает вероятность положительного решения банка по заявке.

Обычно в онлайн-заявке указываются следующие сведения:

1. ФИО потенциального заемщика;
2. адрес постоянной регистрации, паспортные данные, дата рождения;
3. контактные данные (действующий телефон, e-mail);
4. адрес компании, где трудоустроен пользователь, его должность, зарплата после вычета НДФЛ;
5. желаемая сумма кредита, срок действия кредитного договора;
6. другие имеющиеся продукты банка при их наличии (например, депозит, дебетовая карта);
7. согласие на обработку персональных данных: личные сведения защищены благодаря особому соединению, что исключает вероятность кражи информации третьими лицами.

После этого необходимо отправить заявку на рассмотрение. Обычно в течение 2-3 часов или раньше с пользователем связывается представитель банка. Он сообщает о предварительном решении кредитора. Если оно положительное, человеку необходимо прийти в ближайшее отделение банка с паспортом и оригиналами запрашиваемых документов. Денежные средства будут выданы ему в кассе банка.

Некоторые банки специализируются только на дистанционном обслуживании клиентов. В этом случае при положительном решении в офис или на дом к клиенту приедет курьер для подписания кредитного договора и передачи денежных средств выбранным пользователем способом. Специалист подробно проконсультирует по вопросам выплаты кредита.

Условия

Потребительские кредиты наличными выдаются на лояльных условиях к клиентам. Требования касаются возраста, размера о доходах, состояния кредитной истории.

В среднем можно оформить кредит до 1-5 млн рублей на срок до 3-5 лет по годовой ставке в 7-9%.

Требования к заемщику

У каждого банка свои требования к потенциальным заемщикам. Однако самыми распространенными выступают следующие:

• минимальный возраст – 21-23 года;
• максимальный возраст на дату погашения кредита – 60-65 лет;
• наличие официального трудоустройства и дохода не ниже установленного минимума;
• возможность подтвердить доход справками;
• наличие мобильного и стационарного рабочего телефона;
• положительная кредитная история: при нулевой КИ есть риск столкнуться с отказом в кредитовании.

Для улучшения кредитной истории рекомендуется оформить небольшой потребительский кредит – например, в магазине электроники или бытовой техники – и своевременно его выплатить. Удалить сведения из КИ или другими способами ее изменить не получится.

Некоторые банки на индивидуальных условиях рассматривают заявки и от тех клиентов, чья кредитная история неидеальна. Если человек допустил в прошлом несколько незначительных просрочек, однако вовремя «исправился» и выплатил их, то в выдаче кредита ему не откажут.

На наиболее привлекательные условия кредитования могут претендовать те люди, которые уже являются клиентами банка – например, получают зарплату на карты от него или в прошлом уже оформляли кредиты.

Документы

Стандартный перечень документов следующий:

1. паспорт РФ;
2. СНИЛС;
3. справка 2-НДФЛ или по форме кредитора о доходах за этот год (необходимо ее заверение печатью руководства);
4. копия трудовой книжки или договора, тоже заверенная по адресу трудоустройства;
5. если заявителем выступает пенсионер – пенсионное удостоверение, справка о пенсионных выплатах.

Зарплатные клиенты предоставляют только паспорт. Справок о доходах, выписок и копий трудовых книжек с них не требуют.

Заявление в большинстве случаев можно оформить онлайн. После его заполнения на сервис подгружаются сканы или фотографии указанных выше документов.

Как влияет кредитная история

Кредитная история влияет на отношение банка к заемщику:

• при невыплате кредита в 120 и более дней или непогашенной просрочке в новом кредите человеку откажут;
• если у человека есть много непогашенных кредитов или он часто обращается за ними, банки отнесутся к нему с подозрением;
• если оформить кредит хочет предприниматель, то кредитная история поможет банку оценить его бизнес.

Даже если КИ человека полностью испорчена, по истечении 10-15 лет сведения о ней могут быть списаны. Узнать о состоянии своей кредитной истории можно через БКИ бесплатно до 2 раз в год.

Погашение долга

Своевременное погашение долга гарантирует положительные решения по заявкам на кредит в будущем.

Как узнать, поступил ли платеж?

Можно позвонить банку на горячую линию или воспользоваться интернет-банком. Некоторые организации предлагают услуги SMS-оповещений.

Как погасить весь кредит досрочно?

Порядок досрочной выплаты кредита указан в договоре. Заемщику не менее чем за 30 дней до планируемого погашения нужно проинформировать об этом банк. Проценты платятся только за фактический срок использования кредита. Штрафы, пени и комиссии не устанавливаются. Без письменного заявления досрочно погашать кредит не нужно, так как банк спишет сумму не больше размера установленного ежемесячного платежа.

Если кредит погашен частично, то клиент получит обновленный график платежей. Обычно банки предлагают на выбор уменьшение ежемесячного размера платежа или срока кредитования. Первый вариант подходит тем, кто хочет снизить нагрузку на семейный бюджет, а второй – тем, кто планирует как можно быстрее рассчитаться с банком и уменьшить переплату.

Как и где оплатить кредит?

Каждый банк предлагает свои варианты выплаты кредита – например:

• мобильный или интернет-банк;
• касса банка;
• терминал, банкомат;
• сервисы Золотая Корона;
• Почта России;
• электронные кошельки.

Может ли кто-то оплатить кредит вместо меня?

Да, если другой человек знает ФИО заемщика, номер договора и реквизиты счета для внесения средств. Оплатить кредит можно стандартными способами. При этом досрочное погашение кредита доступно только при наличии нотариально удостоверенной доверенности.

Где посмотреть реквизиты и сумму платежа?

Получить эти данные можно в кредитном договоре, в личном кабинете заемщика мобильного или интернет-банка. Также можно связаться с сотрудниками банка через онлайн-чат или по телефону.

Что произойдет, если задержать платеж по кредиту?

Просрочка наступает уже на следующий день после невыплаты кредита, однако обычно банки начинают связываться с клиентом только через несколько дней, ведь нередко задержки вызваны техническими причинами – например, перевод денег с банковского счета занимает до 5 рабочих дней.

На просрочку начисляются штрафы и пени. Также информация о невыплате передается в БКИ, что негативно повлияет на кредитную историю. Сотрудники банка будут предпринимать меры для того, чтобы выйти на связь с клиентом (звонки, SMS, электронные и бумажные письма). В тяжелых ситуациях долг передается коллектором или дело отправляется на рассмотрение в суд.